05 August 2022
3441
3441
Life Reinsurance
Mengapa sampai saat ini Pandemi Covid masih belum juga berakhir?
Terdapat beberapa faktor yang dinilai merupakan penyebab dari berlarut-larutnya Pandemi Covid ini, di antaranya adalah ketidakpatuhan masyarakat terhadap peraturan dan himbauan Pemerintah/Satgas Covid terkait protokol kesehatan, lambatnya proses contact tracing, terus munculnya varian-varian baru dari SARS-CoV-2, serta minimnya pemahaman masyarakat dan pembuat kebijakan terkait potensi dampak jangka panjang dari infeksi Covid.
Pada dasarnya, masa infeksi Covid hanya terjadi selama kurang lebih dua hingga tiga minggu saja. Meskipun demikian, terdapat kondisi yang dikenal sebagai Long Covid, Long Haul Covid, atau Post-Acute-SARS-CoV-2 (PASC), yang merujuk kepada adanya gejala atau gangguan kesehatan yang terkait dengan Covid. Kondisi ini dapat muncul atau menetap selama beberapa minggu hingga bulan setelah seorang penyintas dinyatakan sembuh dari Covid.
Berdasarkan data yang ada, 13.3% penyintas masih mengalami gejala pada 28 hari setelah gejala pertama, 4.5% penyintas masih mengalami gejala pada 8 minggu setelah gejala pertama, dan 3% penyintas masih mengalami gejala pada lebih dari 12 minggu setelah gejala pertama. Singkat kata, perjuangan penderita Covid tidak berakhir saat dirinya dinyatakan sembuh atau pemeriksaan swabnya menunjukkan hasil negatif. Penyintas Covid masih harus berjuang untuk mengatasi potensi dari gangguan-gangguan kesehatan yang dapat dideritanya, sehubungan dengan riwayat infeksi Covid yang pernah dirinya derita.
Fenomena dari Long Covid ini sendiri disinyalir dapat terjadi karena beberapa faktor penyebab. Faktor yang pertama adalah adanya kerusakan organ yang secara langsung disebabkan oleh infeksi virus. Faktor yang kedua adalah adanya kerusakan organ yang disebabkan oleh adanya reaksi peradangan sebagai respon tubuh terhadap infeksi virus, yang mana juga dapat menyebabkan terjadinya thrombosis microvascular. Faktor yang ketiga adalah adanya sequel alias ‘bekas luka’ pada organ tubuh, yang memang umum terjadi pada seseorang yang pernah mengalami penyakit berat atau kritis.
Mungkin selama ini banyak yang masih beranggapan kalau COVID-19 identik dengan penyakit pernafasan, sehingga kalaupun seorang penyintas mengalami Long Covid, gejala yang akan dialaminya ‘hanyalah’ gangguan pernafasan. Padahal, fenomena Long Covid tersebut dapat terjadi dalam beberapa bentuk, di antaranya adalah gangguan jantung dan sistem peredaran darah, gangguan pencernaan, gangguan hormone dan metabolisme –termasuk di antaranya adalah diabetes mellitus-, gangguan kulit dan rambut, serta gangguan psikologi.
Dampak jangka panjang dari Covid ini tidak hanya dirasakan oleh Individu saja, melainkan, juga dapat dirasakan oleh populasi, negara, bahkan global. Penyintas Covid yang mengalami Long Covid dapat menderita disabilitas ataupun gangguan kesehatan, baik itu yang terjadi pada fisik, psikologis, dan produktivitasnya. Dengan mempertimbangkan bahwa dampak jangka panjang ini nantinya dapat menyebabkan dampak yang meluas, berbagai studi pun telah diinisiasi, dengan objektif untuk menentukan manajemen yang tepat untuk diterapkan kepada penderita Long Covid, serta potensi mortalitas, morbiditas, dan expense dari kondisi Long Covid ini.
Kita beralih kepada dampak Long Covid pada Industri Asuransi…
Beralih ke perspektif asuransi, saat ini, sesuai dengan Keputusan Menteri Kesehatan Republik Indonesia Nomor HK.01.07/MENKES/413/2020 tentang Pedoman Pencegahan dan Pengendalian Coronavirus Disease 2019 (COVID-19), telah tertulis bahwa Covid yang dinyatakan oleh WHO sebagai global pandemic turut dinyatakan oleh Indonesia sebagai penyakit yang menimbulkan kedaruratan kesehatan masyarakat non-alam, yang tidak hanya menyebabkan kematian, namun juga menimbulkan kerugian ekonomi yang cukup besar, sehingga perlu dilakukan upaya penanggulangan termasuk pencegahan dan pengendaliannya, yang dilakukan oleh Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah Provinsi dan Kabupaten/Kota, fasilitas pelayanan kesehatan, tenaga kesehatan, serta seluruh pihak terkait lainnya. Adapun pembiayaan untuk upaya pencegahan, penanganan, dan pengendalian yang dilakukan oleh Pemerintah akan menggunakan APBN dan APBD, sesuai dengan Perppu No. 1/2020 dan Perpres No. 54/2020. Selain melalui penjaminan Pemerintah, pasien Covid pun saat ini masih dapat menggunakan penjaminan asuransi kesehatan swasta, yang sebagian besar masih menjamin perawatan terkait infeksi Covid.
Penderita Covid yang telah sembuh sayangnya sudah tidak bisa lagi mendapatkan penjaminan dari Pemerintah. Dalam hal ini, penjaminan yang dimaksud adalah fasilitas telemedicine gratis, obat dan vitamin gratis, serta penjaminan rawat inap gratis. Jika nantinya penderita tersebut telah menjadi penyintas, pemeriksaan serta pengobatan yang dilakukannya tidak lagi mendapatkan penjaminan dari Program Covid Pemerintah, namun dapat memanfaatkan penjaminan dari BPJS ataupun asuransi kesehatan swasta, sesuai dengan eligibilitasnya masing-masing. Hal ini berarti bahwa Perusahaan Asuransi akan berpotensi memiliki liabilitas yang besar dalam manajemen dan perawatan Long Covid.
Untuk dapat memahami potensi dampak Long Covid pada Industri Asuransi, kita terlebih dahulu harus memahami Long Covid sebagai sekumpulan gejala/gangguan kesehatan yang terkait dengan riwayat infeksi Covid. Hal ini penting untuk dilakukan, karena penegakkan diagnosis Long Covid memang tidak spesifik alias tidak ada pemeriksaan khusus yang dapat mengkonfirmasi diagnosis tersebut.
Setiap penyakit dan pandemi, tentunya memiliki kriteria serta pola kesakitan yang berbeda. Meskipun demikian, terdapat dua sejarah pandemi/wabah yang dapat kita cermati, untuk dapat menganalisa dengan lebih baik lagi potensi dampak jangka panjang dari Pandemi Covid.
Sejarah yang pertama adalah Pandemi Flu Spanyol 1918, di mana, para ilmuwan mengamati adanya gangguan neurologis jangka panjang pada penyintas infeksi tersebut. Sejarah yang kedua adalah Polio Outbreaks yang terjadi pada sekitar abad ke-20, di mana, penyintas infeksi tersebut masih mengalami gejala atau bahkan disabilitas yang bertahan selama bertahun-tahun kemudian.
Meskipun Long Covid bukanlah dampak jangka panjang pandemi/wabah yang pertama terjadi, tidak bisa dipungkiri bahwa tidak semua tenaga kesehatan telah memahami betul bahwa kondisi ini merupakan rangkaian dari riwayat infeksi Covid yang sebelumnya diderita oleh penyintas. Tenaga kesehatan umumnya masih ‘luput’ untuk mengidentifikasi riwayat infeksi Covid, dan lebih fokus pada gangguan kesehatan yang saat ini diderita oleh penyintas. Misalnya, seorang penyintas datang dengan keluhan batuk dan sesak nafas. Kemungkinan, tenaga kesehatan akan mendiagnosis penyintas tersebut menderita penyakit saluran pernafasan akut, dan mungkin ‘tidak terpikir’ untuk menganggap gejala-gejala tersebut sebagai kondisi Long Covid. Karena kurang tepatnya proses penegakkan diagnosis, tentunya manajemen penyakit yang dicanangkan pun juga akan menjadi kurang tepat dan menyeluruh.
Selain belum dalamnya pemahaman tenaga kesehatan akan diagnosis Long Covid, tidak dipungkiri bahwa salah satu kendala dalam penegakkan diagnosis Long Covid ini adalah sikap skeptis para tenaga kesehatan terhadap penyintas yang mengeluhkan gejala mengarah ke Long Covid.
Beberapa gangguan kesehatan yang dialami oleh penderita Long Covid dapat bersifat sangat subjektif, misalnya mudah lelah (fatigue) dan penurunan toleransi beraktivitas. Sebagian tenaga kesehatan yang belum memahami betul penegakkan diagnosis Long Covid dapat saja menganggap bahwa penyintas tersebut ‘manja’, tanpa mengerti bahwa keluhan tersebut nyata adanya. Hal ini dapat diperparah jika penyintas dengan keluhan-keluhan subjektif tersebut bermaksud untuk mengajukan klaim asuransi –misalnya, asuransi disabilitas-. Tenaga kesehatan yang menanganinya justru dapat berpikir adanya potensi moral hazard pada keluhan penyintas tersebut.
Kelelahan yang dikeluhkan oleh penyintas sebenarnya merupakan hal yang nyata dan mempengaruhi produktivitas penyintas tersebut. Kondisi tersebut dapat terkait dengan presenteeism, yaitu kondisi di mana seseorang yang walaupun secara fisik dirinya sedang bekerja, namun dirinya tidak dapat berfungsi secara optimal dalam melakukan pekerjaan mereka. Fakta ini juga disebutkan pada report dari Swiss Re, di mana satu dari empat pasien di UK Covid Clinic diperkirakan tidak dapat kembali bekerja seperti sebelum terinfeksi Covid, dan 1 – 5% penyintas Covid dengan gejala berat diperkirakan akan mengalami disabilitas jangka panjang.
Kurang pahamnya tenaga kesehatan terhadap kondisi Long Covid patut disayangkan, mengingat sebenarnya, kondisi Long Covid telah diakui dan masuk ke dalam ICD-10-CM dengan kode U09.9. Kode tersebut membuat Long Covid dapat diakui sebagai suatu kondisi atau disabilitas, serta pembiayaan, penjaminan, dan pemberian manfaat atas kondisi tersebut dapat dilakukan.
Tidak hanya tenaga kesehatan, Perusahaan Asuransi pun harus memperdalam pemahamannya terkait Long Covid. Berdasarkan data yang dipublikasikan oleh The Journal Infectious Diseases, secara worldwide, sekitar 49% dari penyintas Covid masih mengalami gangguan kesehatan dalam empat bulan setelah terdiagnosis Covid. Jumlah kasus Covid di seluruh dunia per-1 Agustus 2022 adalah sekitar 577 juta kasus. Apabila 49% dari kasus Covid tersebut nantinya akan mengarah ke Long Covid, jumlah tersebut tentunya sangat besar dan potensi dampaknya tidak dapat diremehkan.
Perusahaan Asuransi harus jeli dalam memahami bahwa proses seleksi risiko (underwriting) dan pengembangan produk ke depannya juga berpotensi sangat terpengaruh oleh kondisi Long Covid. Kondisi Long Covid pada penyintas dapat meningkatkan risikonya untuk mengajukan klaim/penjaminan terkait pembiayaan rawat jalan, pembiayaan rawat inap, hospital cash plan, critical illness, disability insurance, dan long term care. Hal ini penting dilakukan untuk memastikan tidak adanya klaim/risiko yang luput terprediksi, namun, di sisi lain juga memastikan produk yang dikembangkan juga dapat memenuhi kebutuhan dan demand konsumen di pasar.
Dalam hal manajemen Long Covid, sudah selayaknya Industri Asuransi menjalin dan mempererat kemitraan dengan Pemerintah untuk memperkuat ketahanan sistem pelayanan kesehatan nasional. Dampak ekonomi dari Long Covid sangat signifikan bagi perusahaan asuransi, karena penderita Long Covid cenderung mengajukan klaim yang lebih banyak dan lebih besar, ketimbang kelompok kontrol.
Beberapa strategi yang dapat dilakukan sehubungan dengan manajemen Long Covid di antaranya adalah optimalisasi pembiayaan pelayanan kesehatan berbasis managed care, yang mendukung adanya sistem rujukan berjenjang dari fasilitas pelayanan kesehatan pratama ke fasilitas pelayanan kesehatan utama/lanjutan. Dalam hal ini, peranan dokter umum/dokter keluarga sangat vital, terutama dalam hal pemerataan dan pengutamaan penanganan penderita Long Covid di fasilitas pelayanan kesehatan pratama, serta mengendalikan perujukan ke dokter spesialis.
Strategi lainnya yang dapat dilakukan adalah memperkuat pelayanan kesehatan berbasis digital, sehingga penyintas yang mengalami Long Covid dapat mengakses pelayanan kesehatan secara mobile dan lebih cepat. Objektif dari kedua strategi ini tentunya adalah mengendalikan biaya yang dikeluarkan terkait manajemen Long Covid, serta mengurangi potensi beban yang dapat dialami oleh fasilitas pelayanan kesehatan akibat overload pasien.
Pandemi Covid masih berlangsung, dan tidak ada yang tahu pasti kapan pandemi ini akan berakhir. Dengan mempertimbangkan potensi dampaknya yang bersifat jangka panjang, sangat relevan apabila dalam sistem penanganan Covid, dipertimbangkan untuk memasukkan potensi penanganan jangka panjangnya termasuk dalam hal penganggarannya. Penanganan Covid selayaknya tidak hanya mempertimbangkan aspek pencegahan dan pengobatan, namun juga manajemen pada penyintasnya, termasuk di antaranya pengelolaan potensi Long Covid dan bantuan yang dapat diberikan oleh Pemerintah terhadap penyintas –misalnya, tunjangan disabilitas, bantuan rehabilitasi, atau pelatihan kerja-.
Ketidakpastian dari potensi dampak Long Covid dapat menyulitkan dalam perencanaan strategi manajemennya, dan hal tersebut dapat dirasakan oleh Pemerintah maupun Industri Asuransi. Fakta yang dapat ‘sedikit menghibur’ adalah temuan data bahwa Long Covid ini akan membaik seiring waktu dengan rehabilitasi yang tepat. Hal ini sangat penting mengingat apabila dampaknya bersifat progresif, maka akan berpotensi menyebabkan expense yang jauh lebih besar pula.
Mencegah lebih baik ketimbang mengobati. Dalam hal Long Covid, tidak ada yang tahu pasti apakah seorang penyintas ke depannya akan mengalami Long Covid atau tidak. Kondisi komorbid ataupun keparahan gejala memang dapat menjadi faktor-faktor yang meningkatkan risiko terjadinya Long Covid. Namun, seorang penyintas tanpa komorbid dan hanya menderita gejala ringan pun dapat mengalami Long Covid. Oleh karena itu, pada dasarnya, cara terbaik untuk menghindarkan kita dari Long Covid adalah dengan tidak terinfeksi Covid.
Akhir kata, dari sektor kesehatan secara umum, Pandemi Covid ini seharusnya dijadikan pelajaran dan dapat membuat kita lebih siap untuk menghadapi potensi pandemi lainnya di masa mendatang. Karena tentunya, Pandemi Covid sepertinya tidak akan menjadi pandemi terakhir yang dialami oleh dunia ini, bukan?
Stay safe and healthy, semuanya! ?
***
Sumber artikel:
1. https://carnegieendowment.org/2020/04/29/coronavirus-blunders-in-indonesia-turn-crisis-into-catastrophe-pub-81684
2. https://gothamist.com/news/how-to-get-health-coverage-for-long-covid-as-pandemic-benefits-look-ready-to-expire
3. https://pulse-insurance.co.uk/products/life-insurance/medical-conditions/covid-long-covid-and-life-insurance/
4. https://www.clearview.com.au/News-Resources/Articles/Long-COVID-and-life-insurance-%E2%80%93-A-global-perspecti
5. https://newhampshirebulletin.com/2022/06/01/from-skepticism-to-insurance-denials-long-covid-patients-face-more-than-only-health-challenges/
Long Covid dalam Perspektif Asuransi Jiwa dan Kesehatan
Sejak awal kemunculannya di akhir tahun 2019, Pandemi Covid tidak hanya menyebabkan krisis pada sektor kesehatan, melainkan juga pada sektor sosial dan ekonomi. Pengembangan Vaksin Covid tidak dipungkiri memang telah membuat perbedaan yang signifikan, khususnya dari terkendalinya angka kematian dan rawat inap di rumah sakit. Meskipun demikian, tidak dipungkiri bahwa pandemi yang masih belum terlihat ujungnya ini masih akan memberikan dampak negatif selama beberapa waktu mendatang.Mengapa sampai saat ini Pandemi Covid masih belum juga berakhir?
Terdapat beberapa faktor yang dinilai merupakan penyebab dari berlarut-larutnya Pandemi Covid ini, di antaranya adalah ketidakpatuhan masyarakat terhadap peraturan dan himbauan Pemerintah/Satgas Covid terkait protokol kesehatan, lambatnya proses contact tracing, terus munculnya varian-varian baru dari SARS-CoV-2, serta minimnya pemahaman masyarakat dan pembuat kebijakan terkait potensi dampak jangka panjang dari infeksi Covid.
Pada dasarnya, masa infeksi Covid hanya terjadi selama kurang lebih dua hingga tiga minggu saja. Meskipun demikian, terdapat kondisi yang dikenal sebagai Long Covid, Long Haul Covid, atau Post-Acute-SARS-CoV-2 (PASC), yang merujuk kepada adanya gejala atau gangguan kesehatan yang terkait dengan Covid. Kondisi ini dapat muncul atau menetap selama beberapa minggu hingga bulan setelah seorang penyintas dinyatakan sembuh dari Covid.
Berdasarkan data yang ada, 13.3% penyintas masih mengalami gejala pada 28 hari setelah gejala pertama, 4.5% penyintas masih mengalami gejala pada 8 minggu setelah gejala pertama, dan 3% penyintas masih mengalami gejala pada lebih dari 12 minggu setelah gejala pertama. Singkat kata, perjuangan penderita Covid tidak berakhir saat dirinya dinyatakan sembuh atau pemeriksaan swabnya menunjukkan hasil negatif. Penyintas Covid masih harus berjuang untuk mengatasi potensi dari gangguan-gangguan kesehatan yang dapat dideritanya, sehubungan dengan riwayat infeksi Covid yang pernah dirinya derita.
Fenomena dari Long Covid ini sendiri disinyalir dapat terjadi karena beberapa faktor penyebab. Faktor yang pertama adalah adanya kerusakan organ yang secara langsung disebabkan oleh infeksi virus. Faktor yang kedua adalah adanya kerusakan organ yang disebabkan oleh adanya reaksi peradangan sebagai respon tubuh terhadap infeksi virus, yang mana juga dapat menyebabkan terjadinya thrombosis microvascular. Faktor yang ketiga adalah adanya sequel alias ‘bekas luka’ pada organ tubuh, yang memang umum terjadi pada seseorang yang pernah mengalami penyakit berat atau kritis.
Mungkin selama ini banyak yang masih beranggapan kalau COVID-19 identik dengan penyakit pernafasan, sehingga kalaupun seorang penyintas mengalami Long Covid, gejala yang akan dialaminya ‘hanyalah’ gangguan pernafasan. Padahal, fenomena Long Covid tersebut dapat terjadi dalam beberapa bentuk, di antaranya adalah gangguan jantung dan sistem peredaran darah, gangguan pencernaan, gangguan hormone dan metabolisme –termasuk di antaranya adalah diabetes mellitus-, gangguan kulit dan rambut, serta gangguan psikologi.
Dampak jangka panjang dari Covid ini tidak hanya dirasakan oleh Individu saja, melainkan, juga dapat dirasakan oleh populasi, negara, bahkan global. Penyintas Covid yang mengalami Long Covid dapat menderita disabilitas ataupun gangguan kesehatan, baik itu yang terjadi pada fisik, psikologis, dan produktivitasnya. Dengan mempertimbangkan bahwa dampak jangka panjang ini nantinya dapat menyebabkan dampak yang meluas, berbagai studi pun telah diinisiasi, dengan objektif untuk menentukan manajemen yang tepat untuk diterapkan kepada penderita Long Covid, serta potensi mortalitas, morbiditas, dan expense dari kondisi Long Covid ini.
Kita beralih kepada dampak Long Covid pada Industri Asuransi…
Beralih ke perspektif asuransi, saat ini, sesuai dengan Keputusan Menteri Kesehatan Republik Indonesia Nomor HK.01.07/MENKES/413/2020 tentang Pedoman Pencegahan dan Pengendalian Coronavirus Disease 2019 (COVID-19), telah tertulis bahwa Covid yang dinyatakan oleh WHO sebagai global pandemic turut dinyatakan oleh Indonesia sebagai penyakit yang menimbulkan kedaruratan kesehatan masyarakat non-alam, yang tidak hanya menyebabkan kematian, namun juga menimbulkan kerugian ekonomi yang cukup besar, sehingga perlu dilakukan upaya penanggulangan termasuk pencegahan dan pengendaliannya, yang dilakukan oleh Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah Provinsi dan Kabupaten/Kota, fasilitas pelayanan kesehatan, tenaga kesehatan, serta seluruh pihak terkait lainnya. Adapun pembiayaan untuk upaya pencegahan, penanganan, dan pengendalian yang dilakukan oleh Pemerintah akan menggunakan APBN dan APBD, sesuai dengan Perppu No. 1/2020 dan Perpres No. 54/2020. Selain melalui penjaminan Pemerintah, pasien Covid pun saat ini masih dapat menggunakan penjaminan asuransi kesehatan swasta, yang sebagian besar masih menjamin perawatan terkait infeksi Covid.
Penderita Covid yang telah sembuh sayangnya sudah tidak bisa lagi mendapatkan penjaminan dari Pemerintah. Dalam hal ini, penjaminan yang dimaksud adalah fasilitas telemedicine gratis, obat dan vitamin gratis, serta penjaminan rawat inap gratis. Jika nantinya penderita tersebut telah menjadi penyintas, pemeriksaan serta pengobatan yang dilakukannya tidak lagi mendapatkan penjaminan dari Program Covid Pemerintah, namun dapat memanfaatkan penjaminan dari BPJS ataupun asuransi kesehatan swasta, sesuai dengan eligibilitasnya masing-masing. Hal ini berarti bahwa Perusahaan Asuransi akan berpotensi memiliki liabilitas yang besar dalam manajemen dan perawatan Long Covid.
Untuk dapat memahami potensi dampak Long Covid pada Industri Asuransi, kita terlebih dahulu harus memahami Long Covid sebagai sekumpulan gejala/gangguan kesehatan yang terkait dengan riwayat infeksi Covid. Hal ini penting untuk dilakukan, karena penegakkan diagnosis Long Covid memang tidak spesifik alias tidak ada pemeriksaan khusus yang dapat mengkonfirmasi diagnosis tersebut.
Setiap penyakit dan pandemi, tentunya memiliki kriteria serta pola kesakitan yang berbeda. Meskipun demikian, terdapat dua sejarah pandemi/wabah yang dapat kita cermati, untuk dapat menganalisa dengan lebih baik lagi potensi dampak jangka panjang dari Pandemi Covid.
Sejarah yang pertama adalah Pandemi Flu Spanyol 1918, di mana, para ilmuwan mengamati adanya gangguan neurologis jangka panjang pada penyintas infeksi tersebut. Sejarah yang kedua adalah Polio Outbreaks yang terjadi pada sekitar abad ke-20, di mana, penyintas infeksi tersebut masih mengalami gejala atau bahkan disabilitas yang bertahan selama bertahun-tahun kemudian.
Meskipun Long Covid bukanlah dampak jangka panjang pandemi/wabah yang pertama terjadi, tidak bisa dipungkiri bahwa tidak semua tenaga kesehatan telah memahami betul bahwa kondisi ini merupakan rangkaian dari riwayat infeksi Covid yang sebelumnya diderita oleh penyintas. Tenaga kesehatan umumnya masih ‘luput’ untuk mengidentifikasi riwayat infeksi Covid, dan lebih fokus pada gangguan kesehatan yang saat ini diderita oleh penyintas. Misalnya, seorang penyintas datang dengan keluhan batuk dan sesak nafas. Kemungkinan, tenaga kesehatan akan mendiagnosis penyintas tersebut menderita penyakit saluran pernafasan akut, dan mungkin ‘tidak terpikir’ untuk menganggap gejala-gejala tersebut sebagai kondisi Long Covid. Karena kurang tepatnya proses penegakkan diagnosis, tentunya manajemen penyakit yang dicanangkan pun juga akan menjadi kurang tepat dan menyeluruh.
Selain belum dalamnya pemahaman tenaga kesehatan akan diagnosis Long Covid, tidak dipungkiri bahwa salah satu kendala dalam penegakkan diagnosis Long Covid ini adalah sikap skeptis para tenaga kesehatan terhadap penyintas yang mengeluhkan gejala mengarah ke Long Covid.
Beberapa gangguan kesehatan yang dialami oleh penderita Long Covid dapat bersifat sangat subjektif, misalnya mudah lelah (fatigue) dan penurunan toleransi beraktivitas. Sebagian tenaga kesehatan yang belum memahami betul penegakkan diagnosis Long Covid dapat saja menganggap bahwa penyintas tersebut ‘manja’, tanpa mengerti bahwa keluhan tersebut nyata adanya. Hal ini dapat diperparah jika penyintas dengan keluhan-keluhan subjektif tersebut bermaksud untuk mengajukan klaim asuransi –misalnya, asuransi disabilitas-. Tenaga kesehatan yang menanganinya justru dapat berpikir adanya potensi moral hazard pada keluhan penyintas tersebut.
Kelelahan yang dikeluhkan oleh penyintas sebenarnya merupakan hal yang nyata dan mempengaruhi produktivitas penyintas tersebut. Kondisi tersebut dapat terkait dengan presenteeism, yaitu kondisi di mana seseorang yang walaupun secara fisik dirinya sedang bekerja, namun dirinya tidak dapat berfungsi secara optimal dalam melakukan pekerjaan mereka. Fakta ini juga disebutkan pada report dari Swiss Re, di mana satu dari empat pasien di UK Covid Clinic diperkirakan tidak dapat kembali bekerja seperti sebelum terinfeksi Covid, dan 1 – 5% penyintas Covid dengan gejala berat diperkirakan akan mengalami disabilitas jangka panjang.
Kurang pahamnya tenaga kesehatan terhadap kondisi Long Covid patut disayangkan, mengingat sebenarnya, kondisi Long Covid telah diakui dan masuk ke dalam ICD-10-CM dengan kode U09.9. Kode tersebut membuat Long Covid dapat diakui sebagai suatu kondisi atau disabilitas, serta pembiayaan, penjaminan, dan pemberian manfaat atas kondisi tersebut dapat dilakukan.
Tidak hanya tenaga kesehatan, Perusahaan Asuransi pun harus memperdalam pemahamannya terkait Long Covid. Berdasarkan data yang dipublikasikan oleh The Journal Infectious Diseases, secara worldwide, sekitar 49% dari penyintas Covid masih mengalami gangguan kesehatan dalam empat bulan setelah terdiagnosis Covid. Jumlah kasus Covid di seluruh dunia per-1 Agustus 2022 adalah sekitar 577 juta kasus. Apabila 49% dari kasus Covid tersebut nantinya akan mengarah ke Long Covid, jumlah tersebut tentunya sangat besar dan potensi dampaknya tidak dapat diremehkan.
Perusahaan Asuransi harus jeli dalam memahami bahwa proses seleksi risiko (underwriting) dan pengembangan produk ke depannya juga berpotensi sangat terpengaruh oleh kondisi Long Covid. Kondisi Long Covid pada penyintas dapat meningkatkan risikonya untuk mengajukan klaim/penjaminan terkait pembiayaan rawat jalan, pembiayaan rawat inap, hospital cash plan, critical illness, disability insurance, dan long term care. Hal ini penting dilakukan untuk memastikan tidak adanya klaim/risiko yang luput terprediksi, namun, di sisi lain juga memastikan produk yang dikembangkan juga dapat memenuhi kebutuhan dan demand konsumen di pasar.
Dalam hal manajemen Long Covid, sudah selayaknya Industri Asuransi menjalin dan mempererat kemitraan dengan Pemerintah untuk memperkuat ketahanan sistem pelayanan kesehatan nasional. Dampak ekonomi dari Long Covid sangat signifikan bagi perusahaan asuransi, karena penderita Long Covid cenderung mengajukan klaim yang lebih banyak dan lebih besar, ketimbang kelompok kontrol.
Beberapa strategi yang dapat dilakukan sehubungan dengan manajemen Long Covid di antaranya adalah optimalisasi pembiayaan pelayanan kesehatan berbasis managed care, yang mendukung adanya sistem rujukan berjenjang dari fasilitas pelayanan kesehatan pratama ke fasilitas pelayanan kesehatan utama/lanjutan. Dalam hal ini, peranan dokter umum/dokter keluarga sangat vital, terutama dalam hal pemerataan dan pengutamaan penanganan penderita Long Covid di fasilitas pelayanan kesehatan pratama, serta mengendalikan perujukan ke dokter spesialis.
Strategi lainnya yang dapat dilakukan adalah memperkuat pelayanan kesehatan berbasis digital, sehingga penyintas yang mengalami Long Covid dapat mengakses pelayanan kesehatan secara mobile dan lebih cepat. Objektif dari kedua strategi ini tentunya adalah mengendalikan biaya yang dikeluarkan terkait manajemen Long Covid, serta mengurangi potensi beban yang dapat dialami oleh fasilitas pelayanan kesehatan akibat overload pasien.
Pandemi Covid masih berlangsung, dan tidak ada yang tahu pasti kapan pandemi ini akan berakhir. Dengan mempertimbangkan potensi dampaknya yang bersifat jangka panjang, sangat relevan apabila dalam sistem penanganan Covid, dipertimbangkan untuk memasukkan potensi penanganan jangka panjangnya termasuk dalam hal penganggarannya. Penanganan Covid selayaknya tidak hanya mempertimbangkan aspek pencegahan dan pengobatan, namun juga manajemen pada penyintasnya, termasuk di antaranya pengelolaan potensi Long Covid dan bantuan yang dapat diberikan oleh Pemerintah terhadap penyintas –misalnya, tunjangan disabilitas, bantuan rehabilitasi, atau pelatihan kerja-.
Ketidakpastian dari potensi dampak Long Covid dapat menyulitkan dalam perencanaan strategi manajemennya, dan hal tersebut dapat dirasakan oleh Pemerintah maupun Industri Asuransi. Fakta yang dapat ‘sedikit menghibur’ adalah temuan data bahwa Long Covid ini akan membaik seiring waktu dengan rehabilitasi yang tepat. Hal ini sangat penting mengingat apabila dampaknya bersifat progresif, maka akan berpotensi menyebabkan expense yang jauh lebih besar pula.
Mencegah lebih baik ketimbang mengobati. Dalam hal Long Covid, tidak ada yang tahu pasti apakah seorang penyintas ke depannya akan mengalami Long Covid atau tidak. Kondisi komorbid ataupun keparahan gejala memang dapat menjadi faktor-faktor yang meningkatkan risiko terjadinya Long Covid. Namun, seorang penyintas tanpa komorbid dan hanya menderita gejala ringan pun dapat mengalami Long Covid. Oleh karena itu, pada dasarnya, cara terbaik untuk menghindarkan kita dari Long Covid adalah dengan tidak terinfeksi Covid.
Akhir kata, dari sektor kesehatan secara umum, Pandemi Covid ini seharusnya dijadikan pelajaran dan dapat membuat kita lebih siap untuk menghadapi potensi pandemi lainnya di masa mendatang. Karena tentunya, Pandemi Covid sepertinya tidak akan menjadi pandemi terakhir yang dialami oleh dunia ini, bukan?
Stay safe and healthy, semuanya! ?
***
Sumber artikel:
1. https://carnegieendowment.org/2020/04/29/coronavirus-blunders-in-indonesia-turn-crisis-into-catastrophe-pub-81684
2. https://gothamist.com/news/how-to-get-health-coverage-for-long-covid-as-pandemic-benefits-look-ready-to-expire
3. https://pulse-insurance.co.uk/products/life-insurance/medical-conditions/covid-long-covid-and-life-insurance/
4. https://www.clearview.com.au/News-Resources/Articles/Long-COVID-and-life-insurance-%E2%80%93-A-global-perspecti
5. https://newhampshirebulletin.com/2022/06/01/from-skepticism-to-insurance-denials-long-covid-patients-face-more-than-only-health-challenges/
Author
dr. Laras Prabandini Sasongko, AAAIJ
Email: laras@indonesiare.co.id
Artikel
- InsurTech: A Growing Synergy Between Insurance, Technology, and Healthcare
13 Sep 2024
1749 kali - Sepak Terjang Streptococcal Toxic Shock Syndrome (STSS)09 Jul 20241672 kali
- Pengaruh Penggunaan Proton Pump Inhibitor terhadap Gangguan Kandung Empedu27 Jun 20242121 kali
- Mengenal ‘Disease X’, The Future Next Pandemic?06 May 20242398 kali
- Vertigo dan Meniere’s Disease02 Apr 20242146 kali
- Potensi dan Langkah Mitigasi Bahaya Rokok Elektrik07 Feb 20242086 kali
- Kebangkitan Infeksi Polio di Indonesia23 Jan 20242118 kali
- Mengenal COVID-19 Varian JN.122 Dec 20234571 kali
- Lonjakan Kasus COVID-19 di Akhir Tahun 202320 Dec 20234520 kali
- Potret Wabah ‘Pneumonia Misterius’ di Indonesia dan Dunia07 Dec 20234875 kali
- Infeksi HPV, Kanker Cervix, dan Metode Pencegahannya04 Dec 20234909 kali
- Perspektif Kepemilikan Asuransi Penyakit Kritis bagi Kelompok Usia Muda21 Nov 20234788 kali
- Kemunculan Kasus Mpox Kedua: Apakah Berpotensi Menjadi Epidemi Baru di Indonesia?30 Oct 20234272 kali
- Underweight dan Bahaya Kesehatan di Baliknya10 Oct 20234125 kali
- Penggunaan Air Purifier: Apakah Merupakan Solusi Efektif untuk Mengatasi Gangguan Pernapasan akibat Kualitas Udara Buruk?03 Oct 20233961 kali
- Fenomena Peningkatan Insidensi HIV/AIDS pada Ibu Rumah Tangga12 Jun 202310362 kali
- Marburg Virus Disease24 May 20236851 kali
- Sudden Sensorineural Hearing Loss26 Apr 20239423 kali
- Tuberculosis pada Anak10 Apr 202310169 kali
- Flu Burung Clade 2.3.4.4b28 Mar 202311637 kali
- Penerapan Sustainable Development Goals (SDGs) dalam Operasional Industri Perasuransian Nasional20 Feb 202316536 kali
- Memahami Fenomena Bonus Demografi dan Pengaruhnya pada Industri Asuransi Jiwa26 Jan 202320842 kali
- Vaksin Inavac12 Jan 202316515 kali
- Stroke Batang Otak06 Jan 202319923 kali
- Ada Apa dengan China?28 Dec 202212378 kali
- Gonorrhea Superbug21 Dec 202212233 kali
- Crimean-Congo Hemorrhagic Fever14 Dec 20227315 kali
- Vaksin IndoVac29 Nov 20226083 kali
- Cedera Sambaran Petir24 Nov 20225483 kali
- Emboli Paru dan Tragedi Perayaan Halloween di Itaewon11 Nov 20225258 kali
- Covid Subvarian XBB dan XBC03 Nov 20224550 kali
- Fenomena Resistensi Antibiotik dan Infeksi Superbug26 Oct 20225415 kali
- Telaah Fenomena Gagal Ginjal Akut pada Anak18 Oct 20226055 kali
- Penggunaan Kendaraan Listrik dari Perspektif Kesehatan dan Lingkungan04 Oct 20229783 kali
- Zero Covid Policy22 Sep 20225584 kali
- Fenomena Antibody Dependent Enhancement (ADE) pada Sistem Imun31 Aug 20226496 kali
- Mengenal Batuk Berdarah22 Aug 20229662 kali
- Mengenal Virus Langya dan Potensi Emerging Disease12 Aug 20223140 kali
- Covid Centaurus26 Jul 20223441 kali
- Menyikapi Penghapusan Ketentuan Waiting Period pada SEOJK PAYDI11 Jul 20225256 kali
- Telaah Ganja Medis sebagai Alternatif Pengobatan07 Jul 20224392 kali
- Ada Apa dengan BA.4 dan BA.5?24 Jun 20222936 kali
- Ramsay-Hunt Syndrome20 Jun 20223130 kali
- Keterkaitan Asma dengan GERD10 Jun 20225419 kali
- Penyakit Virus Hendra03 Jun 20223529 kali
- Mengenal Cacar Monyet26 May 20222996 kali
- Keterkaitan Infeksi Covid dengan Hepatitis Misterius19 May 20223139 kali
- Hepatitis Misterius19 May 20223204 kali
- Serba-Serbi Sakit Pinggang11 May 20225111 kali
- Evidence Based Medicine22 Apr 202218627 kali
- Mewaspadai Potensi Penyakit Ginjal pada Penyintas Covid07 Apr 20223659 kali
- Penyakit Tipes, Penyakit Masyarakat Indonesia31 Mar 20225767 kali
- Menilik Kesiapan Indonesia vs Negara Tetangga Dalam Melangkah Ke Status Endemi29 Mar 20223223 kali
- Riwayat Pandemi Flu Spanyol 191816 Mar 20228018 kali
- Son of Omricon09 Mar 20222654 kali
- Vaksin Zifivax22 Feb 20226897 kali
- Bahaya Strobo Bagi Kesehatan15 Feb 20226121 kali
- Flurona, Infeksi Apakah Itu?02 Feb 20222957 kali
- Pentingnya Warna Urine Sebagai Indikator Kesehatan25 Jan 202235376 kali
- Spinal Cord Injury17 Jan 202212490 kali
- Mengenal Gerd03 Jan 20226540 kali
- Tentang Varian Omicron10 Dec 20213283 kali
- Mengenal Nyeri Dada06 Dec 20215182 kali
- Mengenal Insomnia dan Sleep Deprivation29 Nov 202114320 kali
- Mental Health Awareness Di Lingkungan Kerja23 Nov 20218704 kali
- Dampak Kemunculan Virus Covid Subvarian Delta Plus12 Nov 20213598 kali
- Pemberian Vaksin Pfizer Pada Anak29 Oct 20214310 kali
- Risiko Myokarditis Pada Penerima Vaksin MRNA19 Oct 20217554 kali
- Pengajuan Asuransi Jiwa dan Kesehatan Bagi Penyintas Covid06 Oct 20213310 kali
- Tentang Varian MU28 Sep 20213219 kali
- Tentang Vaksin Sputnik-V15 Sep 20214264 kali
- Badai Sitokin pada Penderita Covid01 Sep 202110297 kali
- Vaksin Moderna Di Indonesia25 Aug 20216086 kali
- Amunisi Pandemi Anak Bangsa09 Aug 20213935 kali
- Pemberian Dosis Booster pada Program Vaksinasi Covid di Indonesia05 Aug 20214411 kali
- Telaah Penggunaan Azithromycin dalam Pengobatan COVID-1928 Jul 202110777 kali
- Peranan Vitamin D dalam Imunitas23 Jul 20217688 kali
- Polemik Ivermectin dalam Pengobatan COVID-1914 Jul 20214738 kali
- Peningkatan Kasus COVID-19 pada Anak di Indonesia28 Jun 20213869 kali
- Peranan Varian Mutasi dalam Lonjakan Kasus COVID-19 di Indonesia18 Jun 20213901 kali
- Wacana Sekolah Tatap Muka di Tengah Pandemi COVID-1914 Jun 20218446 kali
- Infeksi Jamur Hitam pada Penderita COVID-1910 Jun 20215127 kali
- Program Vaksinasi Gotong Royong09 Jun 20214133 kali
- Faedah Pemberian Terapi Plasma Konvalesen bagi Penderita COVID-1904 Jun 20215013 kali
- Fenomena Long Covid pada Penyintas18 May 20216552 kali
- Mengenal Varian P1 dari SARS-CoV-230 Apr 20214331 kali
- Vaksin COVID-19 untuk Ibu Hamil19 Apr 20214014 kali
- Mengenal Varian Trégor16 Apr 20213527 kali
- Multisystem Inflammatory Syndrome In Children (Mis-C)24 Mar 202114062 kali
- Polemik Vaksin Astrazeneca19 Mar 20216258 kali
- Tentang Varian Mutasi B 117 Yang hadir di Indonesia15 Mar 20213117 kali
- Pengembangan Vaksin Covid-19 Di Indonesia26 Feb 20215501 kali
- Rekomendasi Terbaru Kemenkes Untuk Vaksinasi Covid-1918 Feb 20215677 kali
- Proses Pengelolaan Masker Medis Bekas Pakai15 Feb 20214543 kali
- Pandemic Fatigue11 Feb 20213722 kali
- TELAAH IMUNITAS DALAM DISIPLIN ILMU PSIKONEUROIMUNOLOGI01 Feb 20217042 kali
- Fakta-Fakta Terkait Kejadian Kematian Penerima Vaksin Pfizer22 Jan 20214897 kali
- Kesiapan Edar Vaksin Sinovac di Indonesia15 Jan 20214726 kali
- ISOLASI MANDIRI PADA COVID-1908 Jan 20214795 kali
- Mengenal Mutasi VUI-202012/0104 Jan 20213695 kali
- Delirium pada Penderita COVID-1923 Dec 20206662 kali
- Wacana Dimulainya Penyelenggaraan Sekolah Tatap Muka Kembali23 Dec 20203415 kali
- Gangguan Pencernaan Pada Kasus Covid-1922 Dec 20207085 kali
- Potensi Terjadinya Cross-Reactive-Immunity Terhadap Individu Yang Belum Terekspos Sars-Cov-221 Dec 20204558 kali
- Get to Know The Pfizer Vaccine27 Nov 20208346 kali
- Chloroquine in Covid-19 Treatment20 Nov 20205023 kali
- Domination of Office Clusters on The COVID-19 Pandemic20 Nov 20204086 kali
- In-Flight Risks of Covid-19 Transmission17 Nov 20203864 kali
- ANTIBODY DEPENDENT ENHANCEMENT02 Nov 202010926 kali
- About The Herd Immunity24 Jul 20204845 kali
- Could COVID-19 occur in animals?20 Jul 20204276 kali
- Virus Flu Babi G4 EA H1N1, Akankan Menjadi Pandemi Baru Di Tahun Ini ?03 Jul 20204743 kali
- Penggunaan Masker Dalam Kehidupan ‘Normal Baru’26 Jun 20204408 kali
- A Flashback of Handling COVID-19 in Indonesia28 May 20203757 kali
- COVID-19 dan Penyakit Kardiovaskular11 May 20204285 kali
- Proses Pembuatan Vaksin05 May 202079871 kali
- COVID-19 dan Demam Dengue28 Apr 20204528 kali
- Mitos dan Fakta tentang COVID-1923 Mar 20204484 kali
- Menangani Gigitan Ular02 Mar 20208113 kali
- Mengenal GERD24 Feb 20208236 kali
- Serba-Serbi Jamu17 Feb 20204254 kali
- Mengoptimalkan Kekebalan Tubuh10 Feb 20203619 kali
- 2019 - Novel Coronavirus28 Jan 20204571 kali
- Vegan vs Vegetarian20 Jan 20204739 kali
- Banjir, Penyakit Pes, dan Leptospirosis13 Jan 202010901 kali
- Serba-Serbi Vitamin D06 Jan 20203468 kali
- Hyperventilation Syndrome30 Dec 201924819 kali
- Pentingnya Kalsium untuk Tubuh26 Dec 20198486 kali
- Serba-Serbi Keluarga Berencana17 Dec 20197139 kali
- Chronic Fatigue Syndrome09 Dec 20199067 kali
- Hipnosis dan Diet Hipnoterapi03 Dec 20197831 kali
- Manfaat Ikan Salmon25 Nov 20198700 kali
- Ulkus Lambung18 Nov 201916661 kali
- Sifilis12 Nov 201921467 kali
- Mengkonsumsi Vitamin C05 Nov 20197453 kali
- Skizofrenia28 Oct 20198516 kali
- Overdosis Kafein21 Oct 20193986 kali
- Bahaya Mengkonsumsi Makanan dan Minuman Panas16 Oct 201917057 kali
- Peran Kolesterol bagi Kesehatan Tubuh27 Aug 20198949 kali
- Penyebab Bau Badan14 Aug 20195814 kali
- Social Drinker05 Aug 201917890 kali
- Mengenal Kandung Empedu30 Jul 201960228 kali
- Nutrisi untuk Rambut15 Jul 20193622 kali
- Mengenal Rambut08 Jul 201948725 kali
- Apakah Menguap Itu Selalu Pertanda Mengantuk01 Jul 20199128 kali
- Serba Serbi Warna Ingus28 Jun 201923941 kali
- Mengenal Cacar Monyet21 May 20195546 kali
- Manfaat Berpuasa bagi Kesehatan06 May 20193771 kali
- Mengapa Garam Dapat Menyebabkan Tekanan Darah Meningkat?29 Apr 201929531 kali
- Mengapa Kita Mengalami Cegukan?22 Apr 201912671 kali
- Manfaat Bawang Putih15 Apr 20199560 kali
- Mau tidur siang? Ternyata ada aturannya, lho!26 Mar 20199424 kali
- Extrapulmonary Tuberculosis18 Mar 201912439 kali
- Manfaat Zat Besi untuk Tubuh14 Mar 20198568 kali
- Hipertensi pada Anak06 Mar 201928630 kali
- Gangguan Psikosomatis04 Mar 201912233 kali
- Pentingnya Tidur Untuk Kesehatan18 Feb 20198951 kali
- Waspada Demam Berdarah Dengue (DBD)!12 Feb 20199566 kali
- Fungsi Usus Buntu04 Feb 201917798 kali
- Serba-serbi Tonsil28 Jan 201934864 kali
- Protein dan Asam Amino21 Jan 201984143 kali
- Mengenal IQOS14 Jan 201938152 kali
- Mengenal Diet Keto07 Jan 20199932 kali
- Serba-Serbi Kurang Tidur31 Dec 20185337 kali
- Kolesterol yang Terlalu Rendah26 Dec 20184521 kali
- Ada Apa dengan Nasi?26 Dec 20185641 kali
- Benarkah Vape Tidak Berbahaya?11 Dec 20187550 kali
- Efusi Pleura12 Nov 201821312 kali
- Pneumonia06 Nov 20189341 kali
- Encephalitis29 Oct 20187786 kali
- Meningitis22 Oct 201810052 kali
- Imunisasi Rotavirus15 Oct 201816312 kali
- Prostatitis11 Jul 20188695 kali
- Cystitis02 Jul 201816087 kali
- Tahan Banting Selama Puasa04 Jun 20184267 kali
- Vaksin untuk anak : Iya atau Tidak?21 May 20184162 kali
- Vaksin Cacar Air, Penting atau Tidak ?30 Apr 201816271 kali
- Eclampsia23 Apr 20185424 kali
- Chikungunya12 Mar 201813785 kali
- Rubeola05 Mar 201813213 kali
- Benign Prostatic Hyperplasia05 Feb 20189803 kali
- Transplantasi Liver06 Mar 20178112 kali
- Diet sehat itu seperti apa?06 Mar 20175958 kali
- Sirosis Hati06 Mar 201718758 kali
- Pre-Diabetes, akankah menjadi Diabetes?06 Mar 201710920 kali
- Pancreatic Cancer03 Mar 20178710 kali
- Kanker Lambung03 Mar 201712021 kali
- HFMD02 Mar 201710581 kali
- Cholelithiasis02 Mar 201764615 kali
- Alcohol-Related Liver Disease02 Mar 20177328 kali
- Rokok Elektronik: Penolong dari Ketergantungan atau Alternatif Baru Merokok?10 Dec 20167012 kali
Follow Us
