05 August 2022
2832
2832
Life Reinsurance
Mengapa sampai saat ini Pandemi Covid masih belum juga berakhir?
Terdapat beberapa faktor yang dinilai merupakan penyebab dari berlarut-larutnya Pandemi Covid ini, di antaranya adalah ketidakpatuhan masyarakat terhadap peraturan dan himbauan Pemerintah/Satgas Covid terkait protokol kesehatan, lambatnya proses contact tracing, terus munculnya varian-varian baru dari SARS-CoV-2, serta minimnya pemahaman masyarakat dan pembuat kebijakan terkait potensi dampak jangka panjang dari infeksi Covid.
Pada dasarnya, masa infeksi Covid hanya terjadi selama kurang lebih dua hingga tiga minggu saja. Meskipun demikian, terdapat kondisi yang dikenal sebagai Long Covid, Long Haul Covid, atau Post-Acute-SARS-CoV-2 (PASC), yang merujuk kepada adanya gejala atau gangguan kesehatan yang terkait dengan Covid. Kondisi ini dapat muncul atau menetap selama beberapa minggu hingga bulan setelah seorang penyintas dinyatakan sembuh dari Covid.
Berdasarkan data yang ada, 13.3% penyintas masih mengalami gejala pada 28 hari setelah gejala pertama, 4.5% penyintas masih mengalami gejala pada 8 minggu setelah gejala pertama, dan 3% penyintas masih mengalami gejala pada lebih dari 12 minggu setelah gejala pertama. Singkat kata, perjuangan penderita Covid tidak berakhir saat dirinya dinyatakan sembuh atau pemeriksaan swabnya menunjukkan hasil negatif. Penyintas Covid masih harus berjuang untuk mengatasi potensi dari gangguan-gangguan kesehatan yang dapat dideritanya, sehubungan dengan riwayat infeksi Covid yang pernah dirinya derita.
Fenomena dari Long Covid ini sendiri disinyalir dapat terjadi karena beberapa faktor penyebab. Faktor yang pertama adalah adanya kerusakan organ yang secara langsung disebabkan oleh infeksi virus. Faktor yang kedua adalah adanya kerusakan organ yang disebabkan oleh adanya reaksi peradangan sebagai respon tubuh terhadap infeksi virus, yang mana juga dapat menyebabkan terjadinya thrombosis microvascular. Faktor yang ketiga adalah adanya sequel alias ‘bekas luka’ pada organ tubuh, yang memang umum terjadi pada seseorang yang pernah mengalami penyakit berat atau kritis.
Mungkin selama ini banyak yang masih beranggapan kalau COVID-19 identik dengan penyakit pernafasan, sehingga kalaupun seorang penyintas mengalami Long Covid, gejala yang akan dialaminya ‘hanyalah’ gangguan pernafasan. Padahal, fenomena Long Covid tersebut dapat terjadi dalam beberapa bentuk, di antaranya adalah gangguan jantung dan sistem peredaran darah, gangguan pencernaan, gangguan hormone dan metabolisme –termasuk di antaranya adalah diabetes mellitus-, gangguan kulit dan rambut, serta gangguan psikologi.
Dampak jangka panjang dari Covid ini tidak hanya dirasakan oleh Individu saja, melainkan, juga dapat dirasakan oleh populasi, negara, bahkan global. Penyintas Covid yang mengalami Long Covid dapat menderita disabilitas ataupun gangguan kesehatan, baik itu yang terjadi pada fisik, psikologis, dan produktivitasnya. Dengan mempertimbangkan bahwa dampak jangka panjang ini nantinya dapat menyebabkan dampak yang meluas, berbagai studi pun telah diinisiasi, dengan objektif untuk menentukan manajemen yang tepat untuk diterapkan kepada penderita Long Covid, serta potensi mortalitas, morbiditas, dan expense dari kondisi Long Covid ini.
Kita beralih kepada dampak Long Covid pada Industri Asuransi…
Beralih ke perspektif asuransi, saat ini, sesuai dengan Keputusan Menteri Kesehatan Republik Indonesia Nomor HK.01.07/MENKES/413/2020 tentang Pedoman Pencegahan dan Pengendalian Coronavirus Disease 2019 (COVID-19), telah tertulis bahwa Covid yang dinyatakan oleh WHO sebagai global pandemic turut dinyatakan oleh Indonesia sebagai penyakit yang menimbulkan kedaruratan kesehatan masyarakat non-alam, yang tidak hanya menyebabkan kematian, namun juga menimbulkan kerugian ekonomi yang cukup besar, sehingga perlu dilakukan upaya penanggulangan termasuk pencegahan dan pengendaliannya, yang dilakukan oleh Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah Provinsi dan Kabupaten/Kota, fasilitas pelayanan kesehatan, tenaga kesehatan, serta seluruh pihak terkait lainnya. Adapun pembiayaan untuk upaya pencegahan, penanganan, dan pengendalian yang dilakukan oleh Pemerintah akan menggunakan APBN dan APBD, sesuai dengan Perppu No. 1/2020 dan Perpres No. 54/2020. Selain melalui penjaminan Pemerintah, pasien Covid pun saat ini masih dapat menggunakan penjaminan asuransi kesehatan swasta, yang sebagian besar masih menjamin perawatan terkait infeksi Covid.
Penderita Covid yang telah sembuh sayangnya sudah tidak bisa lagi mendapatkan penjaminan dari Pemerintah. Dalam hal ini, penjaminan yang dimaksud adalah fasilitas telemedicine gratis, obat dan vitamin gratis, serta penjaminan rawat inap gratis. Jika nantinya penderita tersebut telah menjadi penyintas, pemeriksaan serta pengobatan yang dilakukannya tidak lagi mendapatkan penjaminan dari Program Covid Pemerintah, namun dapat memanfaatkan penjaminan dari BPJS ataupun asuransi kesehatan swasta, sesuai dengan eligibilitasnya masing-masing. Hal ini berarti bahwa Perusahaan Asuransi akan berpotensi memiliki liabilitas yang besar dalam manajemen dan perawatan Long Covid.
Untuk dapat memahami potensi dampak Long Covid pada Industri Asuransi, kita terlebih dahulu harus memahami Long Covid sebagai sekumpulan gejala/gangguan kesehatan yang terkait dengan riwayat infeksi Covid. Hal ini penting untuk dilakukan, karena penegakkan diagnosis Long Covid memang tidak spesifik alias tidak ada pemeriksaan khusus yang dapat mengkonfirmasi diagnosis tersebut.
Setiap penyakit dan pandemi, tentunya memiliki kriteria serta pola kesakitan yang berbeda. Meskipun demikian, terdapat dua sejarah pandemi/wabah yang dapat kita cermati, untuk dapat menganalisa dengan lebih baik lagi potensi dampak jangka panjang dari Pandemi Covid.
Sejarah yang pertama adalah Pandemi Flu Spanyol 1918, di mana, para ilmuwan mengamati adanya gangguan neurologis jangka panjang pada penyintas infeksi tersebut. Sejarah yang kedua adalah Polio Outbreaks yang terjadi pada sekitar abad ke-20, di mana, penyintas infeksi tersebut masih mengalami gejala atau bahkan disabilitas yang bertahan selama bertahun-tahun kemudian.
Meskipun Long Covid bukanlah dampak jangka panjang pandemi/wabah yang pertama terjadi, tidak bisa dipungkiri bahwa tidak semua tenaga kesehatan telah memahami betul bahwa kondisi ini merupakan rangkaian dari riwayat infeksi Covid yang sebelumnya diderita oleh penyintas. Tenaga kesehatan umumnya masih ‘luput’ untuk mengidentifikasi riwayat infeksi Covid, dan lebih fokus pada gangguan kesehatan yang saat ini diderita oleh penyintas. Misalnya, seorang penyintas datang dengan keluhan batuk dan sesak nafas. Kemungkinan, tenaga kesehatan akan mendiagnosis penyintas tersebut menderita penyakit saluran pernafasan akut, dan mungkin ‘tidak terpikir’ untuk menganggap gejala-gejala tersebut sebagai kondisi Long Covid. Karena kurang tepatnya proses penegakkan diagnosis, tentunya manajemen penyakit yang dicanangkan pun juga akan menjadi kurang tepat dan menyeluruh.
Selain belum dalamnya pemahaman tenaga kesehatan akan diagnosis Long Covid, tidak dipungkiri bahwa salah satu kendala dalam penegakkan diagnosis Long Covid ini adalah sikap skeptis para tenaga kesehatan terhadap penyintas yang mengeluhkan gejala mengarah ke Long Covid.
Beberapa gangguan kesehatan yang dialami oleh penderita Long Covid dapat bersifat sangat subjektif, misalnya mudah lelah (fatigue) dan penurunan toleransi beraktivitas. Sebagian tenaga kesehatan yang belum memahami betul penegakkan diagnosis Long Covid dapat saja menganggap bahwa penyintas tersebut ‘manja’, tanpa mengerti bahwa keluhan tersebut nyata adanya. Hal ini dapat diperparah jika penyintas dengan keluhan-keluhan subjektif tersebut bermaksud untuk mengajukan klaim asuransi –misalnya, asuransi disabilitas-. Tenaga kesehatan yang menanganinya justru dapat berpikir adanya potensi moral hazard pada keluhan penyintas tersebut.
Kelelahan yang dikeluhkan oleh penyintas sebenarnya merupakan hal yang nyata dan mempengaruhi produktivitas penyintas tersebut. Kondisi tersebut dapat terkait dengan presenteeism, yaitu kondisi di mana seseorang yang walaupun secara fisik dirinya sedang bekerja, namun dirinya tidak dapat berfungsi secara optimal dalam melakukan pekerjaan mereka. Fakta ini juga disebutkan pada report dari Swiss Re, di mana satu dari empat pasien di UK Covid Clinic diperkirakan tidak dapat kembali bekerja seperti sebelum terinfeksi Covid, dan 1 – 5% penyintas Covid dengan gejala berat diperkirakan akan mengalami disabilitas jangka panjang.
Kurang pahamnya tenaga kesehatan terhadap kondisi Long Covid patut disayangkan, mengingat sebenarnya, kondisi Long Covid telah diakui dan masuk ke dalam ICD-10-CM dengan kode U09.9. Kode tersebut membuat Long Covid dapat diakui sebagai suatu kondisi atau disabilitas, serta pembiayaan, penjaminan, dan pemberian manfaat atas kondisi tersebut dapat dilakukan.
Tidak hanya tenaga kesehatan, Perusahaan Asuransi pun harus memperdalam pemahamannya terkait Long Covid. Berdasarkan data yang dipublikasikan oleh The Journal Infectious Diseases, secara worldwide, sekitar 49% dari penyintas Covid masih mengalami gangguan kesehatan dalam empat bulan setelah terdiagnosis Covid. Jumlah kasus Covid di seluruh dunia per-1 Agustus 2022 adalah sekitar 577 juta kasus. Apabila 49% dari kasus Covid tersebut nantinya akan mengarah ke Long Covid, jumlah tersebut tentunya sangat besar dan potensi dampaknya tidak dapat diremehkan.
Perusahaan Asuransi harus jeli dalam memahami bahwa proses seleksi risiko (underwriting) dan pengembangan produk ke depannya juga berpotensi sangat terpengaruh oleh kondisi Long Covid. Kondisi Long Covid pada penyintas dapat meningkatkan risikonya untuk mengajukan klaim/penjaminan terkait pembiayaan rawat jalan, pembiayaan rawat inap, hospital cash plan, critical illness, disability insurance, dan long term care. Hal ini penting dilakukan untuk memastikan tidak adanya klaim/risiko yang luput terprediksi, namun, di sisi lain juga memastikan produk yang dikembangkan juga dapat memenuhi kebutuhan dan demand konsumen di pasar.
Dalam hal manajemen Long Covid, sudah selayaknya Industri Asuransi menjalin dan mempererat kemitraan dengan Pemerintah untuk memperkuat ketahanan sistem pelayanan kesehatan nasional. Dampak ekonomi dari Long Covid sangat signifikan bagi perusahaan asuransi, karena penderita Long Covid cenderung mengajukan klaim yang lebih banyak dan lebih besar, ketimbang kelompok kontrol.
Beberapa strategi yang dapat dilakukan sehubungan dengan manajemen Long Covid di antaranya adalah optimalisasi pembiayaan pelayanan kesehatan berbasis managed care, yang mendukung adanya sistem rujukan berjenjang dari fasilitas pelayanan kesehatan pratama ke fasilitas pelayanan kesehatan utama/lanjutan. Dalam hal ini, peranan dokter umum/dokter keluarga sangat vital, terutama dalam hal pemerataan dan pengutamaan penanganan penderita Long Covid di fasilitas pelayanan kesehatan pratama, serta mengendalikan perujukan ke dokter spesialis.
Strategi lainnya yang dapat dilakukan adalah memperkuat pelayanan kesehatan berbasis digital, sehingga penyintas yang mengalami Long Covid dapat mengakses pelayanan kesehatan secara mobile dan lebih cepat. Objektif dari kedua strategi ini tentunya adalah mengendalikan biaya yang dikeluarkan terkait manajemen Long Covid, serta mengurangi potensi beban yang dapat dialami oleh fasilitas pelayanan kesehatan akibat overload pasien.
Pandemi Covid masih berlangsung, dan tidak ada yang tahu pasti kapan pandemi ini akan berakhir. Dengan mempertimbangkan potensi dampaknya yang bersifat jangka panjang, sangat relevan apabila dalam sistem penanganan Covid, dipertimbangkan untuk memasukkan potensi penanganan jangka panjangnya termasuk dalam hal penganggarannya. Penanganan Covid selayaknya tidak hanya mempertimbangkan aspek pencegahan dan pengobatan, namun juga manajemen pada penyintasnya, termasuk di antaranya pengelolaan potensi Long Covid dan bantuan yang dapat diberikan oleh Pemerintah terhadap penyintas –misalnya, tunjangan disabilitas, bantuan rehabilitasi, atau pelatihan kerja-.
Ketidakpastian dari potensi dampak Long Covid dapat menyulitkan dalam perencanaan strategi manajemennya, dan hal tersebut dapat dirasakan oleh Pemerintah maupun Industri Asuransi. Fakta yang dapat ‘sedikit menghibur’ adalah temuan data bahwa Long Covid ini akan membaik seiring waktu dengan rehabilitasi yang tepat. Hal ini sangat penting mengingat apabila dampaknya bersifat progresif, maka akan berpotensi menyebabkan expense yang jauh lebih besar pula.
Mencegah lebih baik ketimbang mengobati. Dalam hal Long Covid, tidak ada yang tahu pasti apakah seorang penyintas ke depannya akan mengalami Long Covid atau tidak. Kondisi komorbid ataupun keparahan gejala memang dapat menjadi faktor-faktor yang meningkatkan risiko terjadinya Long Covid. Namun, seorang penyintas tanpa komorbid dan hanya menderita gejala ringan pun dapat mengalami Long Covid. Oleh karena itu, pada dasarnya, cara terbaik untuk menghindarkan kita dari Long Covid adalah dengan tidak terinfeksi Covid.
Akhir kata, dari sektor kesehatan secara umum, Pandemi Covid ini seharusnya dijadikan pelajaran dan dapat membuat kita lebih siap untuk menghadapi potensi pandemi lainnya di masa mendatang. Karena tentunya, Pandemi Covid sepertinya tidak akan menjadi pandemi terakhir yang dialami oleh dunia ini, bukan?
Stay safe and healthy, semuanya! ?
***
Sumber artikel:
1. https://carnegieendowment.org/2020/04/29/coronavirus-blunders-in-indonesia-turn-crisis-into-catastrophe-pub-81684
2. https://gothamist.com/news/how-to-get-health-coverage-for-long-covid-as-pandemic-benefits-look-ready-to-expire
3. https://pulse-insurance.co.uk/products/life-insurance/medical-conditions/covid-long-covid-and-life-insurance/
4. https://www.clearview.com.au/News-Resources/Articles/Long-COVID-and-life-insurance-%E2%80%93-A-global-perspecti
5. https://newhampshirebulletin.com/2022/06/01/from-skepticism-to-insurance-denials-long-covid-patients-face-more-than-only-health-challenges/
Long Covid dalam Perspektif Asuransi Jiwa dan Kesehatan
Sejak awal kemunculannya di akhir tahun 2019, Pandemi Covid tidak hanya menyebabkan krisis pada sektor kesehatan, melainkan juga pada sektor sosial dan ekonomi. Pengembangan Vaksin Covid tidak dipungkiri memang telah membuat perbedaan yang signifikan, khususnya dari terkendalinya angka kematian dan rawat inap di rumah sakit. Meskipun demikian, tidak dipungkiri bahwa pandemi yang masih belum terlihat ujungnya ini masih akan memberikan dampak negatif selama beberapa waktu mendatang.Mengapa sampai saat ini Pandemi Covid masih belum juga berakhir?
Terdapat beberapa faktor yang dinilai merupakan penyebab dari berlarut-larutnya Pandemi Covid ini, di antaranya adalah ketidakpatuhan masyarakat terhadap peraturan dan himbauan Pemerintah/Satgas Covid terkait protokol kesehatan, lambatnya proses contact tracing, terus munculnya varian-varian baru dari SARS-CoV-2, serta minimnya pemahaman masyarakat dan pembuat kebijakan terkait potensi dampak jangka panjang dari infeksi Covid.
Pada dasarnya, masa infeksi Covid hanya terjadi selama kurang lebih dua hingga tiga minggu saja. Meskipun demikian, terdapat kondisi yang dikenal sebagai Long Covid, Long Haul Covid, atau Post-Acute-SARS-CoV-2 (PASC), yang merujuk kepada adanya gejala atau gangguan kesehatan yang terkait dengan Covid. Kondisi ini dapat muncul atau menetap selama beberapa minggu hingga bulan setelah seorang penyintas dinyatakan sembuh dari Covid.
Berdasarkan data yang ada, 13.3% penyintas masih mengalami gejala pada 28 hari setelah gejala pertama, 4.5% penyintas masih mengalami gejala pada 8 minggu setelah gejala pertama, dan 3% penyintas masih mengalami gejala pada lebih dari 12 minggu setelah gejala pertama. Singkat kata, perjuangan penderita Covid tidak berakhir saat dirinya dinyatakan sembuh atau pemeriksaan swabnya menunjukkan hasil negatif. Penyintas Covid masih harus berjuang untuk mengatasi potensi dari gangguan-gangguan kesehatan yang dapat dideritanya, sehubungan dengan riwayat infeksi Covid yang pernah dirinya derita.
Fenomena dari Long Covid ini sendiri disinyalir dapat terjadi karena beberapa faktor penyebab. Faktor yang pertama adalah adanya kerusakan organ yang secara langsung disebabkan oleh infeksi virus. Faktor yang kedua adalah adanya kerusakan organ yang disebabkan oleh adanya reaksi peradangan sebagai respon tubuh terhadap infeksi virus, yang mana juga dapat menyebabkan terjadinya thrombosis microvascular. Faktor yang ketiga adalah adanya sequel alias ‘bekas luka’ pada organ tubuh, yang memang umum terjadi pada seseorang yang pernah mengalami penyakit berat atau kritis.
Mungkin selama ini banyak yang masih beranggapan kalau COVID-19 identik dengan penyakit pernafasan, sehingga kalaupun seorang penyintas mengalami Long Covid, gejala yang akan dialaminya ‘hanyalah’ gangguan pernafasan. Padahal, fenomena Long Covid tersebut dapat terjadi dalam beberapa bentuk, di antaranya adalah gangguan jantung dan sistem peredaran darah, gangguan pencernaan, gangguan hormone dan metabolisme –termasuk di antaranya adalah diabetes mellitus-, gangguan kulit dan rambut, serta gangguan psikologi.
Dampak jangka panjang dari Covid ini tidak hanya dirasakan oleh Individu saja, melainkan, juga dapat dirasakan oleh populasi, negara, bahkan global. Penyintas Covid yang mengalami Long Covid dapat menderita disabilitas ataupun gangguan kesehatan, baik itu yang terjadi pada fisik, psikologis, dan produktivitasnya. Dengan mempertimbangkan bahwa dampak jangka panjang ini nantinya dapat menyebabkan dampak yang meluas, berbagai studi pun telah diinisiasi, dengan objektif untuk menentukan manajemen yang tepat untuk diterapkan kepada penderita Long Covid, serta potensi mortalitas, morbiditas, dan expense dari kondisi Long Covid ini.
Kita beralih kepada dampak Long Covid pada Industri Asuransi…
Beralih ke perspektif asuransi, saat ini, sesuai dengan Keputusan Menteri Kesehatan Republik Indonesia Nomor HK.01.07/MENKES/413/2020 tentang Pedoman Pencegahan dan Pengendalian Coronavirus Disease 2019 (COVID-19), telah tertulis bahwa Covid yang dinyatakan oleh WHO sebagai global pandemic turut dinyatakan oleh Indonesia sebagai penyakit yang menimbulkan kedaruratan kesehatan masyarakat non-alam, yang tidak hanya menyebabkan kematian, namun juga menimbulkan kerugian ekonomi yang cukup besar, sehingga perlu dilakukan upaya penanggulangan termasuk pencegahan dan pengendaliannya, yang dilakukan oleh Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah Provinsi dan Kabupaten/Kota, fasilitas pelayanan kesehatan, tenaga kesehatan, serta seluruh pihak terkait lainnya. Adapun pembiayaan untuk upaya pencegahan, penanganan, dan pengendalian yang dilakukan oleh Pemerintah akan menggunakan APBN dan APBD, sesuai dengan Perppu No. 1/2020 dan Perpres No. 54/2020. Selain melalui penjaminan Pemerintah, pasien Covid pun saat ini masih dapat menggunakan penjaminan asuransi kesehatan swasta, yang sebagian besar masih menjamin perawatan terkait infeksi Covid.
Penderita Covid yang telah sembuh sayangnya sudah tidak bisa lagi mendapatkan penjaminan dari Pemerintah. Dalam hal ini, penjaminan yang dimaksud adalah fasilitas telemedicine gratis, obat dan vitamin gratis, serta penjaminan rawat inap gratis. Jika nantinya penderita tersebut telah menjadi penyintas, pemeriksaan serta pengobatan yang dilakukannya tidak lagi mendapatkan penjaminan dari Program Covid Pemerintah, namun dapat memanfaatkan penjaminan dari BPJS ataupun asuransi kesehatan swasta, sesuai dengan eligibilitasnya masing-masing. Hal ini berarti bahwa Perusahaan Asuransi akan berpotensi memiliki liabilitas yang besar dalam manajemen dan perawatan Long Covid.
Untuk dapat memahami potensi dampak Long Covid pada Industri Asuransi, kita terlebih dahulu harus memahami Long Covid sebagai sekumpulan gejala/gangguan kesehatan yang terkait dengan riwayat infeksi Covid. Hal ini penting untuk dilakukan, karena penegakkan diagnosis Long Covid memang tidak spesifik alias tidak ada pemeriksaan khusus yang dapat mengkonfirmasi diagnosis tersebut.
Setiap penyakit dan pandemi, tentunya memiliki kriteria serta pola kesakitan yang berbeda. Meskipun demikian, terdapat dua sejarah pandemi/wabah yang dapat kita cermati, untuk dapat menganalisa dengan lebih baik lagi potensi dampak jangka panjang dari Pandemi Covid.
Sejarah yang pertama adalah Pandemi Flu Spanyol 1918, di mana, para ilmuwan mengamati adanya gangguan neurologis jangka panjang pada penyintas infeksi tersebut. Sejarah yang kedua adalah Polio Outbreaks yang terjadi pada sekitar abad ke-20, di mana, penyintas infeksi tersebut masih mengalami gejala atau bahkan disabilitas yang bertahan selama bertahun-tahun kemudian.
Meskipun Long Covid bukanlah dampak jangka panjang pandemi/wabah yang pertama terjadi, tidak bisa dipungkiri bahwa tidak semua tenaga kesehatan telah memahami betul bahwa kondisi ini merupakan rangkaian dari riwayat infeksi Covid yang sebelumnya diderita oleh penyintas. Tenaga kesehatan umumnya masih ‘luput’ untuk mengidentifikasi riwayat infeksi Covid, dan lebih fokus pada gangguan kesehatan yang saat ini diderita oleh penyintas. Misalnya, seorang penyintas datang dengan keluhan batuk dan sesak nafas. Kemungkinan, tenaga kesehatan akan mendiagnosis penyintas tersebut menderita penyakit saluran pernafasan akut, dan mungkin ‘tidak terpikir’ untuk menganggap gejala-gejala tersebut sebagai kondisi Long Covid. Karena kurang tepatnya proses penegakkan diagnosis, tentunya manajemen penyakit yang dicanangkan pun juga akan menjadi kurang tepat dan menyeluruh.
Selain belum dalamnya pemahaman tenaga kesehatan akan diagnosis Long Covid, tidak dipungkiri bahwa salah satu kendala dalam penegakkan diagnosis Long Covid ini adalah sikap skeptis para tenaga kesehatan terhadap penyintas yang mengeluhkan gejala mengarah ke Long Covid.
Beberapa gangguan kesehatan yang dialami oleh penderita Long Covid dapat bersifat sangat subjektif, misalnya mudah lelah (fatigue) dan penurunan toleransi beraktivitas. Sebagian tenaga kesehatan yang belum memahami betul penegakkan diagnosis Long Covid dapat saja menganggap bahwa penyintas tersebut ‘manja’, tanpa mengerti bahwa keluhan tersebut nyata adanya. Hal ini dapat diperparah jika penyintas dengan keluhan-keluhan subjektif tersebut bermaksud untuk mengajukan klaim asuransi –misalnya, asuransi disabilitas-. Tenaga kesehatan yang menanganinya justru dapat berpikir adanya potensi moral hazard pada keluhan penyintas tersebut.
Kelelahan yang dikeluhkan oleh penyintas sebenarnya merupakan hal yang nyata dan mempengaruhi produktivitas penyintas tersebut. Kondisi tersebut dapat terkait dengan presenteeism, yaitu kondisi di mana seseorang yang walaupun secara fisik dirinya sedang bekerja, namun dirinya tidak dapat berfungsi secara optimal dalam melakukan pekerjaan mereka. Fakta ini juga disebutkan pada report dari Swiss Re, di mana satu dari empat pasien di UK Covid Clinic diperkirakan tidak dapat kembali bekerja seperti sebelum terinfeksi Covid, dan 1 – 5% penyintas Covid dengan gejala berat diperkirakan akan mengalami disabilitas jangka panjang.
Kurang pahamnya tenaga kesehatan terhadap kondisi Long Covid patut disayangkan, mengingat sebenarnya, kondisi Long Covid telah diakui dan masuk ke dalam ICD-10-CM dengan kode U09.9. Kode tersebut membuat Long Covid dapat diakui sebagai suatu kondisi atau disabilitas, serta pembiayaan, penjaminan, dan pemberian manfaat atas kondisi tersebut dapat dilakukan.
Tidak hanya tenaga kesehatan, Perusahaan Asuransi pun harus memperdalam pemahamannya terkait Long Covid. Berdasarkan data yang dipublikasikan oleh The Journal Infectious Diseases, secara worldwide, sekitar 49% dari penyintas Covid masih mengalami gangguan kesehatan dalam empat bulan setelah terdiagnosis Covid. Jumlah kasus Covid di seluruh dunia per-1 Agustus 2022 adalah sekitar 577 juta kasus. Apabila 49% dari kasus Covid tersebut nantinya akan mengarah ke Long Covid, jumlah tersebut tentunya sangat besar dan potensi dampaknya tidak dapat diremehkan.
Perusahaan Asuransi harus jeli dalam memahami bahwa proses seleksi risiko (underwriting) dan pengembangan produk ke depannya juga berpotensi sangat terpengaruh oleh kondisi Long Covid. Kondisi Long Covid pada penyintas dapat meningkatkan risikonya untuk mengajukan klaim/penjaminan terkait pembiayaan rawat jalan, pembiayaan rawat inap, hospital cash plan, critical illness, disability insurance, dan long term care. Hal ini penting dilakukan untuk memastikan tidak adanya klaim/risiko yang luput terprediksi, namun, di sisi lain juga memastikan produk yang dikembangkan juga dapat memenuhi kebutuhan dan demand konsumen di pasar.
Dalam hal manajemen Long Covid, sudah selayaknya Industri Asuransi menjalin dan mempererat kemitraan dengan Pemerintah untuk memperkuat ketahanan sistem pelayanan kesehatan nasional. Dampak ekonomi dari Long Covid sangat signifikan bagi perusahaan asuransi, karena penderita Long Covid cenderung mengajukan klaim yang lebih banyak dan lebih besar, ketimbang kelompok kontrol.
Beberapa strategi yang dapat dilakukan sehubungan dengan manajemen Long Covid di antaranya adalah optimalisasi pembiayaan pelayanan kesehatan berbasis managed care, yang mendukung adanya sistem rujukan berjenjang dari fasilitas pelayanan kesehatan pratama ke fasilitas pelayanan kesehatan utama/lanjutan. Dalam hal ini, peranan dokter umum/dokter keluarga sangat vital, terutama dalam hal pemerataan dan pengutamaan penanganan penderita Long Covid di fasilitas pelayanan kesehatan pratama, serta mengendalikan perujukan ke dokter spesialis.
Strategi lainnya yang dapat dilakukan adalah memperkuat pelayanan kesehatan berbasis digital, sehingga penyintas yang mengalami Long Covid dapat mengakses pelayanan kesehatan secara mobile dan lebih cepat. Objektif dari kedua strategi ini tentunya adalah mengendalikan biaya yang dikeluarkan terkait manajemen Long Covid, serta mengurangi potensi beban yang dapat dialami oleh fasilitas pelayanan kesehatan akibat overload pasien.
Pandemi Covid masih berlangsung, dan tidak ada yang tahu pasti kapan pandemi ini akan berakhir. Dengan mempertimbangkan potensi dampaknya yang bersifat jangka panjang, sangat relevan apabila dalam sistem penanganan Covid, dipertimbangkan untuk memasukkan potensi penanganan jangka panjangnya termasuk dalam hal penganggarannya. Penanganan Covid selayaknya tidak hanya mempertimbangkan aspek pencegahan dan pengobatan, namun juga manajemen pada penyintasnya, termasuk di antaranya pengelolaan potensi Long Covid dan bantuan yang dapat diberikan oleh Pemerintah terhadap penyintas –misalnya, tunjangan disabilitas, bantuan rehabilitasi, atau pelatihan kerja-.
Ketidakpastian dari potensi dampak Long Covid dapat menyulitkan dalam perencanaan strategi manajemennya, dan hal tersebut dapat dirasakan oleh Pemerintah maupun Industri Asuransi. Fakta yang dapat ‘sedikit menghibur’ adalah temuan data bahwa Long Covid ini akan membaik seiring waktu dengan rehabilitasi yang tepat. Hal ini sangat penting mengingat apabila dampaknya bersifat progresif, maka akan berpotensi menyebabkan expense yang jauh lebih besar pula.
Mencegah lebih baik ketimbang mengobati. Dalam hal Long Covid, tidak ada yang tahu pasti apakah seorang penyintas ke depannya akan mengalami Long Covid atau tidak. Kondisi komorbid ataupun keparahan gejala memang dapat menjadi faktor-faktor yang meningkatkan risiko terjadinya Long Covid. Namun, seorang penyintas tanpa komorbid dan hanya menderita gejala ringan pun dapat mengalami Long Covid. Oleh karena itu, pada dasarnya, cara terbaik untuk menghindarkan kita dari Long Covid adalah dengan tidak terinfeksi Covid.
Akhir kata, dari sektor kesehatan secara umum, Pandemi Covid ini seharusnya dijadikan pelajaran dan dapat membuat kita lebih siap untuk menghadapi potensi pandemi lainnya di masa mendatang. Karena tentunya, Pandemi Covid sepertinya tidak akan menjadi pandemi terakhir yang dialami oleh dunia ini, bukan?
Stay safe and healthy, semuanya! ?
***
Sumber artikel:
1. https://carnegieendowment.org/2020/04/29/coronavirus-blunders-in-indonesia-turn-crisis-into-catastrophe-pub-81684
2. https://gothamist.com/news/how-to-get-health-coverage-for-long-covid-as-pandemic-benefits-look-ready-to-expire
3. https://pulse-insurance.co.uk/products/life-insurance/medical-conditions/covid-long-covid-and-life-insurance/
4. https://www.clearview.com.au/News-Resources/Articles/Long-COVID-and-life-insurance-%E2%80%93-A-global-perspecti
5. https://newhampshirebulletin.com/2022/06/01/from-skepticism-to-insurance-denials-long-covid-patients-face-more-than-only-health-challenges/
Author
dr. Laras Prabandini Sasongko, AAAIJ
Email: laras@indonesiare.co.id
Artikel
- InsurTech: A Growing Synergy Between Insurance, Technology, and Healthcare
13 Sep 2024
812 kali - Sepak Terjang Streptococcal Toxic Shock Syndrome (STSS)09 Jul 20241165 kali
- Pengaruh Penggunaan Proton Pump Inhibitor terhadap Gangguan Kandung Empedu27 Jun 20241232 kali
- Mengenal ‘Disease X’, The Future Next Pandemic?06 May 20241575 kali
- Vertigo dan Meniere’s Disease02 Apr 20241685 kali
- Potensi dan Langkah Mitigasi Bahaya Rokok Elektrik07 Feb 20241427 kali
- Kebangkitan Infeksi Polio di Indonesia23 Jan 20241400 kali
- Mengenal COVID-19 Varian JN.122 Dec 20233925 kali
- Lonjakan Kasus COVID-19 di Akhir Tahun 202320 Dec 20233903 kali
- Potret Wabah ‘Pneumonia Misterius’ di Indonesia dan Dunia07 Dec 20234469 kali
- Infeksi HPV, Kanker Cervix, dan Metode Pencegahannya04 Dec 20234289 kali
- Perspektif Kepemilikan Asuransi Penyakit Kritis bagi Kelompok Usia Muda21 Nov 20234361 kali
- Kemunculan Kasus Mpox Kedua: Apakah Berpotensi Menjadi Epidemi Baru di Indonesia?30 Oct 20233611 kali
- Underweight dan Bahaya Kesehatan di Baliknya10 Oct 20233665 kali
- Penggunaan Air Purifier: Apakah Merupakan Solusi Efektif untuk Mengatasi Gangguan Pernapasan akibat Kualitas Udara Buruk?03 Oct 20233174 kali
- Fenomena Peningkatan Insidensi HIV/AIDS pada Ibu Rumah Tangga12 Jun 20239706 kali
- Marburg Virus Disease24 May 20236200 kali
- Sudden Sensorineural Hearing Loss26 Apr 20239177 kali
- Tuberculosis pada Anak10 Apr 20239969 kali
- Flu Burung Clade 2.3.4.4b28 Mar 202311013 kali
- Penerapan Sustainable Development Goals (SDGs) dalam Operasional Industri Perasuransian Nasional20 Feb 202315775 kali
- Memahami Fenomena Bonus Demografi dan Pengaruhnya pada Industri Asuransi Jiwa26 Jan 202319566 kali
- Vaksin Inavac12 Jan 202316327 kali
- Stroke Batang Otak06 Jan 202319500 kali
- Ada Apa dengan China?28 Dec 202211793 kali
- Gonorrhea Superbug21 Dec 202211611 kali
- Crimean-Congo Hemorrhagic Fever14 Dec 20226584 kali
- Vaksin IndoVac29 Nov 20225925 kali
- Cedera Sambaran Petir24 Nov 20224755 kali
- Emboli Paru dan Tragedi Perayaan Halloween di Itaewon11 Nov 20224661 kali
- Covid Subvarian XBB dan XBC03 Nov 20223944 kali
- Fenomena Resistensi Antibiotik dan Infeksi Superbug26 Oct 20224679 kali
- Telaah Fenomena Gagal Ginjal Akut pada Anak18 Oct 20225878 kali
- Penggunaan Kendaraan Listrik dari Perspektif Kesehatan dan Lingkungan04 Oct 20228639 kali
- Zero Covid Policy22 Sep 20225426 kali
- Fenomena Antibody Dependent Enhancement (ADE) pada Sistem Imun31 Aug 20225447 kali
- Mengenal Batuk Berdarah22 Aug 20228896 kali
- Mengenal Virus Langya dan Potensi Emerging Disease12 Aug 20222532 kali
- Covid Centaurus26 Jul 20222823 kali
- Menyikapi Penghapusan Ketentuan Waiting Period pada SEOJK PAYDI11 Jul 20224627 kali
- Telaah Ganja Medis sebagai Alternatif Pengobatan07 Jul 20224174 kali
- Ada Apa dengan BA.4 dan BA.5?24 Jun 20222340 kali
- Ramsay-Hunt Syndrome20 Jun 20222755 kali
- Keterkaitan Asma dengan GERD10 Jun 20224785 kali
- Penyakit Virus Hendra03 Jun 20222894 kali
- Mengenal Cacar Monyet26 May 20222382 kali
- Keterkaitan Infeksi Covid dengan Hepatitis Misterius19 May 20222543 kali
- Hepatitis Misterius19 May 20222601 kali
- Serba-Serbi Sakit Pinggang11 May 20224891 kali
- Evidence Based Medicine22 Apr 202217704 kali
- Mewaspadai Potensi Penyakit Ginjal pada Penyintas Covid07 Apr 20223016 kali
- Penyakit Tipes, Penyakit Masyarakat Indonesia31 Mar 20225068 kali
- Menilik Kesiapan Indonesia vs Negara Tetangga Dalam Melangkah Ke Status Endemi29 Mar 20222614 kali
- Riwayat Pandemi Flu Spanyol 191816 Mar 20227452 kali
- Son of Omricon09 Mar 20222518 kali
- Vaksin Zifivax22 Feb 20226699 kali
- Bahaya Strobo Bagi Kesehatan15 Feb 20223679 kali
- Flurona, Infeksi Apakah Itu?02 Feb 20222365 kali
- Pentingnya Warna Urine Sebagai Indikator Kesehatan25 Jan 202234490 kali
- Spinal Cord Injury17 Jan 202212119 kali
- Mengenal Gerd03 Jan 20225737 kali
- Tentang Varian Omicron10 Dec 20213143 kali
- Mengenal Nyeri Dada06 Dec 20214552 kali
- Mengenal Insomnia dan Sleep Deprivation29 Nov 202113057 kali
- Mental Health Awareness Di Lingkungan Kerja23 Nov 20218021 kali
- Dampak Kemunculan Virus Covid Subvarian Delta Plus12 Nov 20213001 kali
- Pemberian Vaksin Pfizer Pada Anak29 Oct 20213711 kali
- Risiko Myokarditis Pada Penerima Vaksin MRNA19 Oct 20217112 kali
- Pengajuan Asuransi Jiwa dan Kesehatan Bagi Penyintas Covid06 Oct 20212708 kali
- Tentang Varian MU28 Sep 20213028 kali
- Tentang Vaksin Sputnik-V15 Sep 20214078 kali
- Badai Sitokin pada Penderita Covid01 Sep 20219511 kali
- Vaksin Moderna Di Indonesia25 Aug 20215911 kali
- Amunisi Pandemi Anak Bangsa09 Aug 20213346 kali
- Pemberian Dosis Booster pada Program Vaksinasi Covid di Indonesia05 Aug 20213809 kali
- Telaah Penggunaan Azithromycin dalam Pengobatan COVID-1928 Jul 202110606 kali
- Peranan Vitamin D dalam Imunitas23 Jul 20217243 kali
- Polemik Ivermectin dalam Pengobatan COVID-1914 Jul 20214364 kali
- Peningkatan Kasus COVID-19 pada Anak di Indonesia28 Jun 20213293 kali
- Peranan Varian Mutasi dalam Lonjakan Kasus COVID-19 di Indonesia18 Jun 20213273 kali
- Wacana Sekolah Tatap Muka di Tengah Pandemi COVID-1914 Jun 20218261 kali
- Infeksi Jamur Hitam pada Penderita COVID-1910 Jun 20214516 kali
- Program Vaksinasi Gotong Royong09 Jun 20213744 kali
- Faedah Pemberian Terapi Plasma Konvalesen bagi Penderita COVID-1904 Jun 20214402 kali
- Fenomena Long Covid pada Penyintas18 May 20215948 kali
- Mengenal Varian P1 dari SARS-CoV-230 Apr 20213705 kali
- Vaksin COVID-19 untuk Ibu Hamil19 Apr 20213874 kali
- Mengenal Varian Trégor16 Apr 20212941 kali
- Multisystem Inflammatory Syndrome In Children (Mis-C)24 Mar 202113365 kali
- Polemik Vaksin Astrazeneca19 Mar 20215847 kali
- Tentang Varian Mutasi B 117 Yang hadir di Indonesia15 Mar 20212970 kali
- Pengembangan Vaksin Covid-19 Di Indonesia26 Feb 20214878 kali
- Rekomendasi Terbaru Kemenkes Untuk Vaksinasi Covid-1918 Feb 20215301 kali
- Proses Pengelolaan Masker Medis Bekas Pakai15 Feb 20214142 kali
- Pandemic Fatigue11 Feb 20213139 kali
- TELAAH IMUNITAS DALAM DISIPLIN ILMU PSIKONEUROIMUNOLOGI01 Feb 20216819 kali
- Fakta-Fakta Terkait Kejadian Kematian Penerima Vaksin Pfizer22 Jan 20214302 kali
- Kesiapan Edar Vaksin Sinovac di Indonesia15 Jan 20214100 kali
- ISOLASI MANDIRI PADA COVID-1908 Jan 20214170 kali
- Mengenal Mutasi VUI-202012/0104 Jan 20213088 kali
- Delirium pada Penderita COVID-1923 Dec 20206046 kali
- Wacana Dimulainya Penyelenggaraan Sekolah Tatap Muka Kembali23 Dec 20203291 kali
- Gangguan Pencernaan Pada Kasus Covid-1922 Dec 20206436 kali
- Potensi Terjadinya Cross-Reactive-Immunity Terhadap Individu Yang Belum Terekspos Sars-Cov-221 Dec 20204141 kali
- Get to Know The Pfizer Vaccine27 Nov 20207697 kali
- Chloroquine in Covid-19 Treatment20 Nov 20204406 kali
- Domination of Office Clusters on The COVID-19 Pandemic20 Nov 20203469 kali
- In-Flight Risks of Covid-19 Transmission17 Nov 20203248 kali
- ANTIBODY DEPENDENT ENHANCEMENT02 Nov 202010245 kali
- About The Herd Immunity24 Jul 20204224 kali
- Could COVID-19 occur in animals?20 Jul 20203676 kali
- Virus Flu Babi G4 EA H1N1, Akankan Menjadi Pandemi Baru Di Tahun Ini ?03 Jul 20204564 kali
- Penggunaan Masker Dalam Kehidupan ‘Normal Baru’26 Jun 20203803 kali
- A Flashback of Handling COVID-19 in Indonesia28 May 20203121 kali
- COVID-19 dan Penyakit Kardiovaskular11 May 20203679 kali
- Proses Pembuatan Vaksin05 May 202078646 kali
- COVID-19 dan Demam Dengue28 Apr 20203929 kali
- Mitos dan Fakta tentang COVID-1923 Mar 20203878 kali
- Menangani Gigitan Ular02 Mar 20207429 kali
- Mengenal GERD24 Feb 20207585 kali
- Serba-Serbi Jamu17 Feb 20204099 kali
- Mengoptimalkan Kekebalan Tubuh10 Feb 20203030 kali
- 2019 - Novel Coronavirus28 Jan 20203968 kali
- Vegan vs Vegetarian20 Jan 20204538 kali
- Banjir, Penyakit Pes, dan Leptospirosis13 Jan 202010138 kali
- Serba-Serbi Vitamin D06 Jan 20203322 kali
- Hyperventilation Syndrome30 Dec 201924033 kali
- Pentingnya Kalsium untuk Tubuh26 Dec 20197764 kali
- Serba-Serbi Keluarga Berencana17 Dec 20196960 kali
- Chronic Fatigue Syndrome09 Dec 20198418 kali
- Hipnosis dan Diet Hipnoterapi03 Dec 20197152 kali
- Manfaat Ikan Salmon25 Nov 20198083 kali
- Ulkus Lambung18 Nov 201916253 kali
- Sifilis12 Nov 201920889 kali
- Mengkonsumsi Vitamin C05 Nov 20196812 kali
- Skizofrenia28 Oct 20198234 kali
- Overdosis Kafein21 Oct 20193374 kali
- Bahaya Mengkonsumsi Makanan dan Minuman Panas16 Oct 201916284 kali
- Peran Kolesterol bagi Kesehatan Tubuh27 Aug 20198308 kali
- Penyebab Bau Badan14 Aug 20195133 kali
- Social Drinker05 Aug 201917499 kali
- Mengenal Kandung Empedu30 Jul 201959076 kali
- Nutrisi untuk Rambut15 Jul 20193008 kali
- Mengenal Rambut08 Jul 201947763 kali
- Apakah Menguap Itu Selalu Pertanda Mengantuk01 Jul 20198406 kali
- Serba Serbi Warna Ingus28 Jun 201923408 kali
- Mengenal Cacar Monyet21 May 20194929 kali
- Manfaat Berpuasa bagi Kesehatan06 May 20193178 kali
- Mengapa Garam Dapat Menyebabkan Tekanan Darah Meningkat?29 Apr 201928599 kali
- Mengapa Kita Mengalami Cegukan?22 Apr 201911854 kali
- Manfaat Bawang Putih15 Apr 20198924 kali
- Mau tidur siang? Ternyata ada aturannya, lho!26 Mar 20198704 kali
- Extrapulmonary Tuberculosis18 Mar 201911748 kali
- Manfaat Zat Besi untuk Tubuh14 Mar 20197893 kali
- Hipertensi pada Anak06 Mar 201927599 kali
- Gangguan Psikosomatis04 Mar 201911553 kali
- Pentingnya Tidur Untuk Kesehatan18 Feb 20198261 kali
- Waspada Demam Berdarah Dengue (DBD)!12 Feb 20199343 kali
- Fungsi Usus Buntu04 Feb 201917047 kali
- Serba-serbi Tonsil28 Jan 201934424 kali
- Protein dan Asam Amino21 Jan 201982352 kali
- Mengenal IQOS14 Jan 201937081 kali
- Mengenal Diet Keto07 Jan 20199218 kali
- Serba-Serbi Kurang Tidur31 Dec 20185126 kali
- Kolesterol yang Terlalu Rendah26 Dec 20183934 kali
- Ada Apa dengan Nasi?26 Dec 20185038 kali
- Benarkah Vape Tidak Berbahaya?11 Dec 20186913 kali
- Efusi Pleura12 Nov 201820114 kali
- Pneumonia06 Nov 20188821 kali
- Encephalitis29 Oct 20187128 kali
- Meningitis22 Oct 20189255 kali
- Imunisasi Rotavirus15 Oct 201815631 kali
- Prostatitis11 Jul 20188271 kali
- Cystitis02 Jul 201815267 kali
- Tahan Banting Selama Puasa04 Jun 20184101 kali
- Vaksin untuk anak : Iya atau Tidak?21 May 20183984 kali
- Vaksin Cacar Air, Penting atau Tidak ?30 Apr 201816064 kali
- Eclampsia23 Apr 20184808 kali
- Chikungunya12 Mar 201812937 kali
- Rubeola05 Mar 201812996 kali
- Benign Prostatic Hyperplasia05 Feb 20189095 kali
- Transplantasi Liver06 Mar 20177879 kali
- Diet sehat itu seperti apa?06 Mar 20175374 kali
- Sirosis Hati06 Mar 201718363 kali
- Pre-Diabetes, akankah menjadi Diabetes?06 Mar 201710420 kali
- Pancreatic Cancer03 Mar 20178038 kali
- Kanker Lambung03 Mar 201711296 kali
- HFMD02 Mar 20179883 kali
- Cholelithiasis02 Mar 201763392 kali
- Alcohol-Related Liver Disease02 Mar 20176677 kali
- Rokok Elektronik: Penolong dari Ketergantungan atau Alternatif Baru Merokok?10 Dec 20166782 kali
Follow Us
