11 July 2022
4692
4692
Life Reinsurance
Apakah itu PAYDI?
PAYDI yang juga dikenal sebagai Produk Asuransi Unit Link, merupakan produk asuransi yang memiliki proporsi perlindungan terhadap risiko kematian yang dikaitkan dengan investasi, memiliki masa pertanggungan tertentu, dan memiliki strategi investasi yang spesifik. Dalam pemasaran PAYDI, keterbukaan informasi kepada Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta harus diutamakan oleh Perusahaan Asuransi selaku Penanggung, baik sebelum maupun setelah polis diterbitkan.
SEOJK PAYDI merupakan amanat dari POJK 23/2015 tentang Produk Asuransi dan Pemasaran Produk Asuransi (POJK 23/2015) serta POJK 69/2016 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi, Perusahaan Asuransi Syariah, Perusahaan Reasuransi, dan Perusahaan Reasuransi Syariah. SEOJK PAYDI secara spesifik dan mendetail mengatur penyelenggaraan PAYDI oleh Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Asuransi Syariah, termasuk unit usaha syariah. Berdasarkan POJK tersebut, hal-hal yang perlu diatur lebih lanjut dalam SEOJK PAYDI antara lain adalah mengenai kriteria, proporsi manfaat kematian dan manfaat investasi, nama dan strategi investasi, nilai aset subdana, dan brosur pemasaran PAYDI.
Perusahaan Asuransi selaku Penanggung harus menekankan penjelasan bahwa PAYDI merupakan produk asuransi dengan tujuan untuk memberikan manfaat perlindungan atas risiko, serta memberikan penjelasan mengenai manfaat yang dikaitkan investasi secara berimbang, antara potensi hasil investasi dan potensi risiko investasi. Dalam pemasaran PAYDI, Perusahaan Asuransi harus memastikan aspek kesesuaian PAYDI dan Subdana dengan kebutuhan, kemampuan, dan profil risiko calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta. Selain itu, Perusahaan Asuransi juga harus memastikan adekuatnya pemahaman calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta mengenai PAYDI yang dipasarkan, serta terpenuhinya kecukupan data, informasi, dan dokumen yang diperlukan untuk proses underwriting (seleksi risiko).
Perusahaan Asuransi selaku Penanggung hendaknya hanya menerima premi atau kontribusi, apabila telah dapat memastikan bahwa permohonan asuransi Tertanggung atau Peserta telah diterima berdasarkan ketentuan underwriting yang ditetapkan oleh Perusahaan Asuransi. Hal penting yang menjadi concern dari ditetapkannya SEOJK PAYDI ini adalah adanya poin yang menyatakan bahwa periode tunggu (waiting period) pada PAYDI, hanya dapat diberlakukan kepada Tertanggung atau Peserta, apabila Tertanggung atau Peserta telah memilih untuk tidak melakukan pemeriksaan kesehatan (medical check-up), sesuai dengan ketentuan underwriting, dan telah memahami konsekuensi dari diberlakukannya masa tunggu pada polis asuransinya.
Menilik kebijakan terkait waiting period pada SEOJK PAYDI tersebut, dan melihat reaksi industri terhadapnya, tentunya akan membuat kita menjadi bertanya-tanya: seberapa pentingkah peranan ketentuan waiting period pada polis asuransi? Serta, seberapa besarkah dampaknya apabila ketentuan waiting period tersebut dihapuskan dari polis asuransi?
Untuk dapat menjawab kedua pertanyaan tersebut, kita harus terlebih dahulu memahami konsep peralihan risiko dari Tertanggung ke Perusahaan Asuransi.
Waiting Period dalam Polis Asuransi
Kita tentunya telah memahami bahwa ketika Perusahaan Asuransi selaku Penanggung menyetujui pengajuan polis dan menerima pembayaran premi dari seorang Tertanggung, maka, Perusahaan Asuransi tersebut telah mengikatkan dirinya, bersedia, dan berkomitmen untuk menerima peralihan risiko yang mungkin dan berpotensi terjadi pada Tertanggung. Dalam hal Asuransi Jiwa, apabila Tertanggung mengalami suatu risiko baik itu risiko kematian, kecelakaan, ketidakmampuan, ataupun penyakit tertentu, maka, Perusahaan Asuransi berkewajiban untuk membayarkan sejumlah manfaat kepada Tertanggung tersebut atau Pemegang Polisnya, sesuai dengan kesepakatan yang tercantum pada polis asuransi.
Nah, apabila kita akan menerima peralihan risiko dari pihak lainnya, tentunya, kita harus mengetahui betul risiko apa yang akan kita tanggung, dan seberapa besar kemungkinan risiko tersebut akan terjadi, bukan?
Hal yang sama juga berlaku bagi Perusahaan Asuransi. Untuk dapat memutuskan apakah suatu pengajuan asuransi dapat diterima atau tidak, Perusahaan Asuransi akan melakukan proses underwriting, yang di dalamnya akan meliputi proses risk identification, risk assessment, dan penetapan keputusan underwriting. Adapun proses underwriting yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi, dapat dilakukan dengan ataupun tanpa pemeriksaan kesehatan (medical check-up), sesuai dengan ketentuan underwriting yang berlaku pada masing-masing perusahaan. Seluruh rangkaian proses underwriting dimaksudkan agar Tertanggung mendapat kesempatan melakukan disclosure atas semua risiko yang ada pada dirinya, dan sebaliknya, Perusahaan Asuransi juga berkesempatan untuk menilai risiko pada Tertanggung dan memutuskan akan menerima risiko tersebut atau tidak.
Mungkin banyak yang mengira kalau dengan melakukan pemeriksaan kesehatan, Perusahaan Asuransi seharusnya sudah memahami betul risiko apa saja yang ada pada Tertanggung. Sayangnya, hal tersebut tidak selalu terjadi.
Pemeriksaan kesehatan yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi memiliki keterbatasan dalam pelaksanaannya, baik dari segi jenis pemeriksaan, waktu, biaya, maupun potensi fraud yang dapat dilakukan oleh calon Tertanggung. Misalnya, apabila seorang calon Tertanggung memiliki riwayat penyakit jantung namun pemeriksaan kesehatan yang dilakukannya ‘hanya’ pemeriksaan fisik dan pemeriksaan urine, maka, belum tentu riwayat penyakit jantungnya dapat terlihat oleh underwriter dan menjadi bagian dari proses seleksi risiko. Di sisi lain, pemeriksaan kesehatan yang sangat komprehensif, meskipun memiliki maksud yang baik, dikhawatirkan justru akan membebani calon Tertanggung.
Segala keterbatasan yang ada pada pemeriksaan kesehatan, membuat Perusahaan Asuransi belum tentu dapat selalu ‘menangkap’ seluruh potensi risiko yang ada pada seorang calon Tertanggung. Hal tersebut dapat diperparah apabila adanya intensi non-disclosure dari Tertanggung, di mana, Tertanggung dengan sengaja ‘menyembunyikan’ atau tidak menginformasikan riwayat penyakitnya, agar hal tersebut tidak diketahui oleh underwriter dan tidak mempersulit proses pengajuan asuransinya.
Adanya potensi risiko yang belum dapat ‘tertangkap’ oleh pemeriksaan kesehatan, serta adanya potensi fraud dan non-disclosure dari Tertanggung, membuat Perusahaan Asuransi harus memberlakukan ketentuan-ketentuan lainnya, yang diharapkan dapat membantu memagari potensi risiko yang ada dan belum ‘tertangkap’. Penerapan ketentuan-ketentuan tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa risiko yang menjadi liabilitas dari Perusahaan Asuransi, hanyalah risiko yang telah diungkapkan oleh Tertanggung, serta telah dinilai dan disetujui oleh Perusahaan Asuransi.
Salah satu ‘pagar’ yang diberlakukan oleh Perusahaan Asuransi adalah ketentuan waiting period, di mana, ketentuan ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa klaim yang terjadi terlalu dini pada awal pertanggungan asuransi, tidak menjadi liabilitas dari Perusahaan Asuransi selaku Penanggung. Hal tersebut lantaran klaim yang terjadi terlalu dini (early claim) dikhawatirkan merupakan risiko yang memang sudah terjadi sebelum polis dimulai (pre-existing condition), yang dikhawatirkan merupakan suatu indikasi ‘kesengajaan’ dari Tertanggung yang membeli polis asuransi karena menyadari risiko yang ada pada dirinya (anti-seleksi).
Ketentuan waiting period pada dasarnya merupakan suatu win-win solution, yang memastikan bahwa risiko yang merupakan bagian dari pre-existing condition tidak akan menjadi liabilitas dari Penanggung, dan di sisi lain, Tertanggung pun tidak terbebani dalam proses pengajuan polis dan seleksi risiko. Hal ini tentu diharapkan tidak yang memastikan bahwa tidak ada pihak yang dirugikan, baik itu Tertanggung maupun Penanggung. Hal ini penting, mengingat, dalam suatu pertanggungan dan kontrak asuransi diperlukan good-will dari semua pihak yang terkait.
Bagaimana support Indonesia Re kepada ceding companies dalam menyikapi SEOJK PAYDI?
Untuk menyikapi diberlakukannya SEOJK PAYDI ini, Indonesia Re telah melakukan berbagai analisa, simulasi data, serta diskusi, baik itu diskusi internal, maupun diskusi eksternal dengan berbagai ceding companies, partner retrosesi, asosiasi, bahkan OJK. Meskipun secara umum Indonesia Re selaku partner reasuransi Indonesia yang kredibel akan berupaya memberikan support terbaik kepada para ceding companies, sampai saat ini masih belum dapat dirumuskan secara firm dan mendetail bagaimana bentuk dari support tersebut.
Hal pertama yang menjadi kendala adalah upaya mitigasi yang akan dilakukan sebagai ‘subsitusi’ atas adanya opsi penghapusan ketentuan waiting period. Sebagian besar pelaku Industri Asuransi Indonesia telah menyepakati perlunya pemberlakuan pemeriksaan kesehatan sebagai suatu mandatory enrollment bagi calon Tertanggung yang memilih untuk tidak menerapkan ketentuan waiting period pada polis asuransinya. Sayangnya, sampai saat ini masih belum disepakati cakupan pemeriksaan kesehatan yang harus dilakukan, apakah harus dilakukan pemeriksaan kesehatan yang sangat komprehensif untuk mengeliminasi sebanyak mungkin potensi risiko yang ada, atau dapat dilakukan pemeriksaan kesehatan yang sederhana, yang lebih merupakan ‘syarat peluruh’ pemberlakuan ketentuan waiting period pada polis asuransi Tertanggung.
Apapun opsi pemeriksaan kesehatan yang diambil, tentu harus melalui proses kajian yang mendalam, agar pemberlakuan SEOJK PAYDI ini tetap pada hakikat pembuatannya, yakni untuk memberikan perlindungan asuransi yang optimal bagi Tertanggung, tanpa membebani Tertanggung dalam proses pengajuan polisnya.
Hal kedua yang turut menjadi kendala dalam perumusan upaya mitigasi adalah adanya keterbatasan Indonesia Re dalam pemberian support kepada ceding companies. PAYDI merupakan produk asuransi yang dapat memberikan manfaat besar kepada Pemegang Polis atau Tertanggungnya. Keterbatasan Indonesia Re ini akan sangat terlihat pada polis asuransi dengan nilai yang sangat besar. Oleh karena itu, dalam perumusan upaya mitigasi risiko, Indonesia Re juga sangat perlu untuk berdiskusi dengan partner retrosesi.
Dalam diskusi dengan partner retrosesi, hal pertama yang menjadi kendala adalah tidak umumnya praktik ‘penghapusan’ ketentuan waiting period ini pada suatu polis asuransi di Industri Asuransi secara global. Meskipun demikian, partner retrosesi yang menjalankan bisnisnya di Indonesia, tentu juga diharuskan untuk comply dengan peraturan dan kebijakan yang telah ditetapkan oleh OJK selaku regulator di Indonesia. Oleh karena itu, partner retrosesi pun membutuhkan waktu untuk melakukan analisa serta diskusi juga, sebelum memutuskan support apakah yang dapat diberikan kepada Indonesia Re dan Industri Asuransi Indonesia.
Indonesia Re akan selalu menyambut ajakan diskusi dari ceding companies dan Industri Asuransi secara umum dengan tangan terbuka. Adapun langkah pertama Indonesia Re dalam memberikan support kepada ceding companies dalam menyikapi SEOJK PAYDI ini adalah dengan memintakan data produk yang berpotensi terdampak SEOJK PAYDI tersebut, serta data business experience yang ada pada masing-masing ceding companies.
Pengumpulan data dan informasi ini selayaknya dipahami, karena setiap ceding companies memiliki profil, karakteristik, serta portofolio bisnis yang berbeda di Indonesia Re. Sehingga, solusi dan upaya mitigasi risiko yang akan ditawarkan oleh Indonesia Re tentunya tidak dapat bersifat general, dan lebih bersifat customized, agar solusi dan upaya mitigasi risiko tersebut dapat bermanfaat secara optimal bagi para ceding companies. Hal ini diharapkan, Indonesia Re dapat memberikan support terbaik, agar para ceding companies selaku mitra bisnis Indonesia Re, dapat comply terhadap SEOJK PAYDI yang telah ditetapkan, namun juga tetap dapat melakukan proses seleksi risiko dengan baik dan prudent, serta tetap competitive di market.
Akhir kata, Indonesia Re menyampaikan terima kasih atas kerja sama dan support yang selama ini dijalin dan diberikan oleh ceding companies. Indonesia Re akan senantiasa berkomitmen dan berupaya, agar dapat memberikan pelayanan terbaik dan solusi berkelas internasional kepada ceding companies selaku mitra bisnis.
Stay safe and healthy, semuanya! J
Menyikapi Penghapusan Ketentuan Waiting Period pada SEOJK PAYDI
Sejak ditetapkan pada tanggal 14 Maret 2022 lalu, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 5/SEOJK.05/2022 tentang Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi (SEOJK PAYDI) telah menimbulkan polemik di Industri Asuransi Indonesia. Polemik tersebut lahir dari concern para pelaku Industri Asuransi Indonesia, yang merasa bahwa beberapa kebijakan yang ditetapkan pada SEOJK PAYDI tersebut tidak terlalu ‘berpihak’ pada Perusahaan Asuransi selaku Penanggung.
Sebelum membahas tentang SEOJK PAYDI dan dampaknya pada Industri Asuransi Indonesia, ada baiknya kita membahas tentang PAYDI terlebih dahulu, agar kita memiliki pemahaman yang serupa dalam diskusi artikel ini.
Sebelum membahas tentang SEOJK PAYDI dan dampaknya pada Industri Asuransi Indonesia, ada baiknya kita membahas tentang PAYDI terlebih dahulu, agar kita memiliki pemahaman yang serupa dalam diskusi artikel ini.
Apakah itu PAYDI?
PAYDI yang juga dikenal sebagai Produk Asuransi Unit Link, merupakan produk asuransi yang memiliki proporsi perlindungan terhadap risiko kematian yang dikaitkan dengan investasi, memiliki masa pertanggungan tertentu, dan memiliki strategi investasi yang spesifik. Dalam pemasaran PAYDI, keterbukaan informasi kepada Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta harus diutamakan oleh Perusahaan Asuransi selaku Penanggung, baik sebelum maupun setelah polis diterbitkan.
SEOJK PAYDI merupakan amanat dari POJK 23/2015 tentang Produk Asuransi dan Pemasaran Produk Asuransi (POJK 23/2015) serta POJK 69/2016 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi, Perusahaan Asuransi Syariah, Perusahaan Reasuransi, dan Perusahaan Reasuransi Syariah. SEOJK PAYDI secara spesifik dan mendetail mengatur penyelenggaraan PAYDI oleh Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Asuransi Syariah, termasuk unit usaha syariah. Berdasarkan POJK tersebut, hal-hal yang perlu diatur lebih lanjut dalam SEOJK PAYDI antara lain adalah mengenai kriteria, proporsi manfaat kematian dan manfaat investasi, nama dan strategi investasi, nilai aset subdana, dan brosur pemasaran PAYDI.
Perusahaan Asuransi selaku Penanggung harus menekankan penjelasan bahwa PAYDI merupakan produk asuransi dengan tujuan untuk memberikan manfaat perlindungan atas risiko, serta memberikan penjelasan mengenai manfaat yang dikaitkan investasi secara berimbang, antara potensi hasil investasi dan potensi risiko investasi. Dalam pemasaran PAYDI, Perusahaan Asuransi harus memastikan aspek kesesuaian PAYDI dan Subdana dengan kebutuhan, kemampuan, dan profil risiko calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta. Selain itu, Perusahaan Asuransi juga harus memastikan adekuatnya pemahaman calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta mengenai PAYDI yang dipasarkan, serta terpenuhinya kecukupan data, informasi, dan dokumen yang diperlukan untuk proses underwriting (seleksi risiko).
Perusahaan Asuransi selaku Penanggung hendaknya hanya menerima premi atau kontribusi, apabila telah dapat memastikan bahwa permohonan asuransi Tertanggung atau Peserta telah diterima berdasarkan ketentuan underwriting yang ditetapkan oleh Perusahaan Asuransi. Hal penting yang menjadi concern dari ditetapkannya SEOJK PAYDI ini adalah adanya poin yang menyatakan bahwa periode tunggu (waiting period) pada PAYDI, hanya dapat diberlakukan kepada Tertanggung atau Peserta, apabila Tertanggung atau Peserta telah memilih untuk tidak melakukan pemeriksaan kesehatan (medical check-up), sesuai dengan ketentuan underwriting, dan telah memahami konsekuensi dari diberlakukannya masa tunggu pada polis asuransinya.
Menilik kebijakan terkait waiting period pada SEOJK PAYDI tersebut, dan melihat reaksi industri terhadapnya, tentunya akan membuat kita menjadi bertanya-tanya: seberapa pentingkah peranan ketentuan waiting period pada polis asuransi? Serta, seberapa besarkah dampaknya apabila ketentuan waiting period tersebut dihapuskan dari polis asuransi?
Untuk dapat menjawab kedua pertanyaan tersebut, kita harus terlebih dahulu memahami konsep peralihan risiko dari Tertanggung ke Perusahaan Asuransi.
Waiting Period dalam Polis Asuransi
Kita tentunya telah memahami bahwa ketika Perusahaan Asuransi selaku Penanggung menyetujui pengajuan polis dan menerima pembayaran premi dari seorang Tertanggung, maka, Perusahaan Asuransi tersebut telah mengikatkan dirinya, bersedia, dan berkomitmen untuk menerima peralihan risiko yang mungkin dan berpotensi terjadi pada Tertanggung. Dalam hal Asuransi Jiwa, apabila Tertanggung mengalami suatu risiko baik itu risiko kematian, kecelakaan, ketidakmampuan, ataupun penyakit tertentu, maka, Perusahaan Asuransi berkewajiban untuk membayarkan sejumlah manfaat kepada Tertanggung tersebut atau Pemegang Polisnya, sesuai dengan kesepakatan yang tercantum pada polis asuransi.
Nah, apabila kita akan menerima peralihan risiko dari pihak lainnya, tentunya, kita harus mengetahui betul risiko apa yang akan kita tanggung, dan seberapa besar kemungkinan risiko tersebut akan terjadi, bukan?
Hal yang sama juga berlaku bagi Perusahaan Asuransi. Untuk dapat memutuskan apakah suatu pengajuan asuransi dapat diterima atau tidak, Perusahaan Asuransi akan melakukan proses underwriting, yang di dalamnya akan meliputi proses risk identification, risk assessment, dan penetapan keputusan underwriting. Adapun proses underwriting yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi, dapat dilakukan dengan ataupun tanpa pemeriksaan kesehatan (medical check-up), sesuai dengan ketentuan underwriting yang berlaku pada masing-masing perusahaan. Seluruh rangkaian proses underwriting dimaksudkan agar Tertanggung mendapat kesempatan melakukan disclosure atas semua risiko yang ada pada dirinya, dan sebaliknya, Perusahaan Asuransi juga berkesempatan untuk menilai risiko pada Tertanggung dan memutuskan akan menerima risiko tersebut atau tidak.
Mungkin banyak yang mengira kalau dengan melakukan pemeriksaan kesehatan, Perusahaan Asuransi seharusnya sudah memahami betul risiko apa saja yang ada pada Tertanggung. Sayangnya, hal tersebut tidak selalu terjadi.
Pemeriksaan kesehatan yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi memiliki keterbatasan dalam pelaksanaannya, baik dari segi jenis pemeriksaan, waktu, biaya, maupun potensi fraud yang dapat dilakukan oleh calon Tertanggung. Misalnya, apabila seorang calon Tertanggung memiliki riwayat penyakit jantung namun pemeriksaan kesehatan yang dilakukannya ‘hanya’ pemeriksaan fisik dan pemeriksaan urine, maka, belum tentu riwayat penyakit jantungnya dapat terlihat oleh underwriter dan menjadi bagian dari proses seleksi risiko. Di sisi lain, pemeriksaan kesehatan yang sangat komprehensif, meskipun memiliki maksud yang baik, dikhawatirkan justru akan membebani calon Tertanggung.
Segala keterbatasan yang ada pada pemeriksaan kesehatan, membuat Perusahaan Asuransi belum tentu dapat selalu ‘menangkap’ seluruh potensi risiko yang ada pada seorang calon Tertanggung. Hal tersebut dapat diperparah apabila adanya intensi non-disclosure dari Tertanggung, di mana, Tertanggung dengan sengaja ‘menyembunyikan’ atau tidak menginformasikan riwayat penyakitnya, agar hal tersebut tidak diketahui oleh underwriter dan tidak mempersulit proses pengajuan asuransinya.
Adanya potensi risiko yang belum dapat ‘tertangkap’ oleh pemeriksaan kesehatan, serta adanya potensi fraud dan non-disclosure dari Tertanggung, membuat Perusahaan Asuransi harus memberlakukan ketentuan-ketentuan lainnya, yang diharapkan dapat membantu memagari potensi risiko yang ada dan belum ‘tertangkap’. Penerapan ketentuan-ketentuan tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa risiko yang menjadi liabilitas dari Perusahaan Asuransi, hanyalah risiko yang telah diungkapkan oleh Tertanggung, serta telah dinilai dan disetujui oleh Perusahaan Asuransi.
Salah satu ‘pagar’ yang diberlakukan oleh Perusahaan Asuransi adalah ketentuan waiting period, di mana, ketentuan ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa klaim yang terjadi terlalu dini pada awal pertanggungan asuransi, tidak menjadi liabilitas dari Perusahaan Asuransi selaku Penanggung. Hal tersebut lantaran klaim yang terjadi terlalu dini (early claim) dikhawatirkan merupakan risiko yang memang sudah terjadi sebelum polis dimulai (pre-existing condition), yang dikhawatirkan merupakan suatu indikasi ‘kesengajaan’ dari Tertanggung yang membeli polis asuransi karena menyadari risiko yang ada pada dirinya (anti-seleksi).
Ketentuan waiting period pada dasarnya merupakan suatu win-win solution, yang memastikan bahwa risiko yang merupakan bagian dari pre-existing condition tidak akan menjadi liabilitas dari Penanggung, dan di sisi lain, Tertanggung pun tidak terbebani dalam proses pengajuan polis dan seleksi risiko. Hal ini tentu diharapkan tidak yang memastikan bahwa tidak ada pihak yang dirugikan, baik itu Tertanggung maupun Penanggung. Hal ini penting, mengingat, dalam suatu pertanggungan dan kontrak asuransi diperlukan good-will dari semua pihak yang terkait.
Bagaimana support Indonesia Re kepada ceding companies dalam menyikapi SEOJK PAYDI?
Untuk menyikapi diberlakukannya SEOJK PAYDI ini, Indonesia Re telah melakukan berbagai analisa, simulasi data, serta diskusi, baik itu diskusi internal, maupun diskusi eksternal dengan berbagai ceding companies, partner retrosesi, asosiasi, bahkan OJK. Meskipun secara umum Indonesia Re selaku partner reasuransi Indonesia yang kredibel akan berupaya memberikan support terbaik kepada para ceding companies, sampai saat ini masih belum dapat dirumuskan secara firm dan mendetail bagaimana bentuk dari support tersebut.
Hal pertama yang menjadi kendala adalah upaya mitigasi yang akan dilakukan sebagai ‘subsitusi’ atas adanya opsi penghapusan ketentuan waiting period. Sebagian besar pelaku Industri Asuransi Indonesia telah menyepakati perlunya pemberlakuan pemeriksaan kesehatan sebagai suatu mandatory enrollment bagi calon Tertanggung yang memilih untuk tidak menerapkan ketentuan waiting period pada polis asuransinya. Sayangnya, sampai saat ini masih belum disepakati cakupan pemeriksaan kesehatan yang harus dilakukan, apakah harus dilakukan pemeriksaan kesehatan yang sangat komprehensif untuk mengeliminasi sebanyak mungkin potensi risiko yang ada, atau dapat dilakukan pemeriksaan kesehatan yang sederhana, yang lebih merupakan ‘syarat peluruh’ pemberlakuan ketentuan waiting period pada polis asuransi Tertanggung.
Apapun opsi pemeriksaan kesehatan yang diambil, tentu harus melalui proses kajian yang mendalam, agar pemberlakuan SEOJK PAYDI ini tetap pada hakikat pembuatannya, yakni untuk memberikan perlindungan asuransi yang optimal bagi Tertanggung, tanpa membebani Tertanggung dalam proses pengajuan polisnya.
Hal kedua yang turut menjadi kendala dalam perumusan upaya mitigasi adalah adanya keterbatasan Indonesia Re dalam pemberian support kepada ceding companies. PAYDI merupakan produk asuransi yang dapat memberikan manfaat besar kepada Pemegang Polis atau Tertanggungnya. Keterbatasan Indonesia Re ini akan sangat terlihat pada polis asuransi dengan nilai yang sangat besar. Oleh karena itu, dalam perumusan upaya mitigasi risiko, Indonesia Re juga sangat perlu untuk berdiskusi dengan partner retrosesi.
Dalam diskusi dengan partner retrosesi, hal pertama yang menjadi kendala adalah tidak umumnya praktik ‘penghapusan’ ketentuan waiting period ini pada suatu polis asuransi di Industri Asuransi secara global. Meskipun demikian, partner retrosesi yang menjalankan bisnisnya di Indonesia, tentu juga diharuskan untuk comply dengan peraturan dan kebijakan yang telah ditetapkan oleh OJK selaku regulator di Indonesia. Oleh karena itu, partner retrosesi pun membutuhkan waktu untuk melakukan analisa serta diskusi juga, sebelum memutuskan support apakah yang dapat diberikan kepada Indonesia Re dan Industri Asuransi Indonesia.
Indonesia Re akan selalu menyambut ajakan diskusi dari ceding companies dan Industri Asuransi secara umum dengan tangan terbuka. Adapun langkah pertama Indonesia Re dalam memberikan support kepada ceding companies dalam menyikapi SEOJK PAYDI ini adalah dengan memintakan data produk yang berpotensi terdampak SEOJK PAYDI tersebut, serta data business experience yang ada pada masing-masing ceding companies.
Pengumpulan data dan informasi ini selayaknya dipahami, karena setiap ceding companies memiliki profil, karakteristik, serta portofolio bisnis yang berbeda di Indonesia Re. Sehingga, solusi dan upaya mitigasi risiko yang akan ditawarkan oleh Indonesia Re tentunya tidak dapat bersifat general, dan lebih bersifat customized, agar solusi dan upaya mitigasi risiko tersebut dapat bermanfaat secara optimal bagi para ceding companies. Hal ini diharapkan, Indonesia Re dapat memberikan support terbaik, agar para ceding companies selaku mitra bisnis Indonesia Re, dapat comply terhadap SEOJK PAYDI yang telah ditetapkan, namun juga tetap dapat melakukan proses seleksi risiko dengan baik dan prudent, serta tetap competitive di market.
Akhir kata, Indonesia Re menyampaikan terima kasih atas kerja sama dan support yang selama ini dijalin dan diberikan oleh ceding companies. Indonesia Re akan senantiasa berkomitmen dan berupaya, agar dapat memberikan pelayanan terbaik dan solusi berkelas internasional kepada ceding companies selaku mitra bisnis.
Stay safe and healthy, semuanya! J
Author
dr. Laras Prabandini Sasongko, AAAIJ
Email: laras@indonesiare.co.id
Artikel
- InsurTech: A Growing Synergy Between Insurance, Technology, and Healthcare
13 Sep 2024
969 kali - Sepak Terjang Streptococcal Toxic Shock Syndrome (STSS)09 Jul 20241277 kali
- Pengaruh Penggunaan Proton Pump Inhibitor terhadap Gangguan Kandung Empedu27 Jun 20241376 kali
- Mengenal ‘Disease X’, The Future Next Pandemic?06 May 20241691 kali
- Vertigo dan Meniere’s Disease02 Apr 20241767 kali
- Potensi dan Langkah Mitigasi Bahaya Rokok Elektrik07 Feb 20241492 kali
- Kebangkitan Infeksi Polio di Indonesia23 Jan 20241482 kali
- Mengenal COVID-19 Varian JN.122 Dec 20233987 kali
- Lonjakan Kasus COVID-19 di Akhir Tahun 202320 Dec 20233958 kali
- Potret Wabah ‘Pneumonia Misterius’ di Indonesia dan Dunia07 Dec 20234530 kali
- Infeksi HPV, Kanker Cervix, dan Metode Pencegahannya04 Dec 20234348 kali
- Perspektif Kepemilikan Asuransi Penyakit Kritis bagi Kelompok Usia Muda21 Nov 20234433 kali
- Kemunculan Kasus Mpox Kedua: Apakah Berpotensi Menjadi Epidemi Baru di Indonesia?30 Oct 20233673 kali
- Underweight dan Bahaya Kesehatan di Baliknya10 Oct 20233818 kali
- Penggunaan Air Purifier: Apakah Merupakan Solusi Efektif untuk Mengatasi Gangguan Pernapasan akibat Kualitas Udara Buruk?03 Oct 20233293 kali
- Fenomena Peningkatan Insidensi HIV/AIDS pada Ibu Rumah Tangga12 Jun 20239782 kali
- Marburg Virus Disease24 May 20236265 kali
- Sudden Sensorineural Hearing Loss26 Apr 20239262 kali
- Tuberculosis pada Anak10 Apr 202310024 kali
- Flu Burung Clade 2.3.4.4b28 Mar 202311077 kali
- Penerapan Sustainable Development Goals (SDGs) dalam Operasional Industri Perasuransian Nasional20 Feb 202315857 kali
- Memahami Fenomena Bonus Demografi dan Pengaruhnya pada Industri Asuransi Jiwa26 Jan 202319760 kali
- Vaksin Inavac12 Jan 202316379 kali
- Stroke Batang Otak06 Jan 202319633 kali
- Ada Apa dengan China?28 Dec 202211837 kali
- Gonorrhea Superbug21 Dec 202211668 kali
- Crimean-Congo Hemorrhagic Fever14 Dec 20226652 kali
- Vaksin IndoVac29 Nov 20225977 kali
- Cedera Sambaran Petir24 Nov 20224857 kali
- Emboli Paru dan Tragedi Perayaan Halloween di Itaewon11 Nov 20224709 kali
- Covid Subvarian XBB dan XBC03 Nov 20223991 kali
- Fenomena Resistensi Antibiotik dan Infeksi Superbug26 Oct 20224746 kali
- Telaah Fenomena Gagal Ginjal Akut pada Anak18 Oct 20225939 kali
- Penggunaan Kendaraan Listrik dari Perspektif Kesehatan dan Lingkungan04 Oct 20228871 kali
- Zero Covid Policy22 Sep 20225477 kali
- Fenomena Antibody Dependent Enhancement (ADE) pada Sistem Imun31 Aug 20225644 kali
- Mengenal Batuk Berdarah22 Aug 20228997 kali
- Mengenal Virus Langya dan Potensi Emerging Disease12 Aug 20222584 kali
- Long Covid dalam Perspektif Asuransi Jiwa dan Kesehatan05 Aug 20222880 kali
- Covid Centaurus26 Jul 20222874 kali
- Telaah Ganja Medis sebagai Alternatif Pengobatan07 Jul 20224236 kali
- Ada Apa dengan BA.4 dan BA.5?24 Jun 20222389 kali
- Ramsay-Hunt Syndrome20 Jun 20222806 kali
- Keterkaitan Asma dengan GERD10 Jun 20224840 kali
- Penyakit Virus Hendra03 Jun 20222954 kali
- Mengenal Cacar Monyet26 May 20222434 kali
- Keterkaitan Infeksi Covid dengan Hepatitis Misterius19 May 20222594 kali
- Hepatitis Misterius19 May 20222652 kali
- Serba-Serbi Sakit Pinggang11 May 20224973 kali
- Evidence Based Medicine22 Apr 202217827 kali
- Mewaspadai Potensi Penyakit Ginjal pada Penyintas Covid07 Apr 20223084 kali
- Penyakit Tipes, Penyakit Masyarakat Indonesia31 Mar 20225151 kali
- Menilik Kesiapan Indonesia vs Negara Tetangga Dalam Melangkah Ke Status Endemi29 Mar 20222672 kali
- Riwayat Pandemi Flu Spanyol 191816 Mar 20227562 kali
- Son of Omricon09 Mar 20222567 kali
- Vaksin Zifivax22 Feb 20226771 kali
- Bahaya Strobo Bagi Kesehatan15 Feb 20223762 kali
- Flurona, Infeksi Apakah Itu?02 Feb 20222415 kali
- Pentingnya Warna Urine Sebagai Indikator Kesehatan25 Jan 202234630 kali
- Spinal Cord Injury17 Jan 202212236 kali
- Mengenal Gerd03 Jan 20225843 kali
- Tentang Varian Omicron10 Dec 20213198 kali
- Mengenal Nyeri Dada06 Dec 20214610 kali
- Mengenal Insomnia dan Sleep Deprivation29 Nov 202113334 kali
- Mental Health Awareness Di Lingkungan Kerja23 Nov 20218103 kali
- Dampak Kemunculan Virus Covid Subvarian Delta Plus12 Nov 20213047 kali
- Pemberian Vaksin Pfizer Pada Anak29 Oct 20213764 kali
- Risiko Myokarditis Pada Penerima Vaksin MRNA19 Oct 20217177 kali
- Pengajuan Asuransi Jiwa dan Kesehatan Bagi Penyintas Covid06 Oct 20212768 kali
- Tentang Varian MU28 Sep 20213093 kali
- Tentang Vaksin Sputnik-V15 Sep 20214135 kali
- Badai Sitokin pada Penderita Covid01 Sep 20219610 kali
- Vaksin Moderna Di Indonesia25 Aug 20215968 kali
- Amunisi Pandemi Anak Bangsa09 Aug 20213397 kali
- Pemberian Dosis Booster pada Program Vaksinasi Covid di Indonesia05 Aug 20213865 kali
- Telaah Penggunaan Azithromycin dalam Pengobatan COVID-1928 Jul 202110663 kali
- Peranan Vitamin D dalam Imunitas23 Jul 20217319 kali
- Polemik Ivermectin dalam Pengobatan COVID-1914 Jul 20214411 kali
- Peningkatan Kasus COVID-19 pada Anak di Indonesia28 Jun 20213336 kali
- Peranan Varian Mutasi dalam Lonjakan Kasus COVID-19 di Indonesia18 Jun 20213335 kali
- Wacana Sekolah Tatap Muka di Tengah Pandemi COVID-1914 Jun 20218324 kali
- Infeksi Jamur Hitam pada Penderita COVID-1910 Jun 20214564 kali
- Program Vaksinasi Gotong Royong09 Jun 20213798 kali
- Faedah Pemberian Terapi Plasma Konvalesen bagi Penderita COVID-1904 Jun 20214460 kali
- Fenomena Long Covid pada Penyintas18 May 20216000 kali
- Mengenal Varian P1 dari SARS-CoV-230 Apr 20213770 kali
- Vaksin COVID-19 untuk Ibu Hamil19 Apr 20213921 kali
- Mengenal Varian Trégor16 Apr 20212983 kali
- Multisystem Inflammatory Syndrome In Children (Mis-C)24 Mar 202113448 kali
- Polemik Vaksin Astrazeneca19 Mar 20215903 kali
- Tentang Varian Mutasi B 117 Yang hadir di Indonesia15 Mar 20213026 kali
- Pengembangan Vaksin Covid-19 Di Indonesia26 Feb 20214943 kali
- Rekomendasi Terbaru Kemenkes Untuk Vaksinasi Covid-1918 Feb 20215352 kali
- Proses Pengelolaan Masker Medis Bekas Pakai15 Feb 20214202 kali
- Pandemic Fatigue11 Feb 20213186 kali
- TELAAH IMUNITAS DALAM DISIPLIN ILMU PSIKONEUROIMUNOLOGI01 Feb 20216889 kali
- Fakta-Fakta Terkait Kejadian Kematian Penerima Vaksin Pfizer22 Jan 20214351 kali
- Kesiapan Edar Vaksin Sinovac di Indonesia15 Jan 20214146 kali
- ISOLASI MANDIRI PADA COVID-1908 Jan 20214237 kali
- Mengenal Mutasi VUI-202012/0104 Jan 20213146 kali
- Delirium pada Penderita COVID-1923 Dec 20206102 kali
- Wacana Dimulainya Penyelenggaraan Sekolah Tatap Muka Kembali23 Dec 20203335 kali
- Gangguan Pencernaan Pada Kasus Covid-1922 Dec 20206499 kali
- Potensi Terjadinya Cross-Reactive-Immunity Terhadap Individu Yang Belum Terekspos Sars-Cov-221 Dec 20204197 kali
- Get to Know The Pfizer Vaccine27 Nov 20207760 kali
- Chloroquine in Covid-19 Treatment20 Nov 20204463 kali
- Domination of Office Clusters on The COVID-19 Pandemic20 Nov 20203524 kali
- In-Flight Risks of Covid-19 Transmission17 Nov 20203301 kali
- ANTIBODY DEPENDENT ENHANCEMENT02 Nov 202010301 kali
- About The Herd Immunity24 Jul 20204276 kali
- Could COVID-19 occur in animals?20 Jul 20203724 kali
- Virus Flu Babi G4 EA H1N1, Akankan Menjadi Pandemi Baru Di Tahun Ini ?03 Jul 20204619 kali
- Penggunaan Masker Dalam Kehidupan ‘Normal Baru’26 Jun 20203860 kali
- A Flashback of Handling COVID-19 in Indonesia28 May 20203167 kali
- COVID-19 dan Penyakit Kardiovaskular11 May 20203728 kali
- Proses Pembuatan Vaksin05 May 202078988 kali
- COVID-19 dan Demam Dengue28 Apr 20203977 kali
- Mitos dan Fakta tentang COVID-1923 Mar 20203923 kali
- Menangani Gigitan Ular02 Mar 20207506 kali
- Mengenal GERD24 Feb 20207640 kali
- Serba-Serbi Jamu17 Feb 20204161 kali
- Mengoptimalkan Kekebalan Tubuh10 Feb 20203081 kali
- 2019 - Novel Coronavirus28 Jan 20204024 kali
- Vegan vs Vegetarian20 Jan 20204594 kali
- Banjir, Penyakit Pes, dan Leptospirosis13 Jan 202010221 kali
- Serba-Serbi Vitamin D06 Jan 20203369 kali
- Hyperventilation Syndrome30 Dec 201924145 kali
- Pentingnya Kalsium untuk Tubuh26 Dec 20197849 kali
- Serba-Serbi Keluarga Berencana17 Dec 20197024 kali
- Chronic Fatigue Syndrome09 Dec 20198483 kali
- Hipnosis dan Diet Hipnoterapi03 Dec 20197226 kali
- Manfaat Ikan Salmon25 Nov 20198142 kali
- Ulkus Lambung18 Nov 201916392 kali
- Sifilis12 Nov 201921067 kali
- Mengkonsumsi Vitamin C05 Nov 20196876 kali
- Skizofrenia28 Oct 20198330 kali
- Overdosis Kafein21 Oct 20193427 kali
- Bahaya Mengkonsumsi Makanan dan Minuman Panas16 Oct 201916392 kali
- Peran Kolesterol bagi Kesehatan Tubuh27 Aug 20198367 kali
- Penyebab Bau Badan14 Aug 20195192 kali
- Social Drinker05 Aug 201917646 kali
- Mengenal Kandung Empedu30 Jul 201959338 kali
- Nutrisi untuk Rambut15 Jul 20193055 kali
- Mengenal Rambut08 Jul 201947913 kali
- Apakah Menguap Itu Selalu Pertanda Mengantuk01 Jul 20198477 kali
- Serba Serbi Warna Ingus28 Jun 201923589 kali
- Mengenal Cacar Monyet21 May 20194990 kali
- Manfaat Berpuasa bagi Kesehatan06 May 20193223 kali
- Mengapa Garam Dapat Menyebabkan Tekanan Darah Meningkat?29 Apr 201928756 kali
- Mengapa Kita Mengalami Cegukan?22 Apr 201911982 kali
- Manfaat Bawang Putih15 Apr 20198987 kali
- Mau tidur siang? Ternyata ada aturannya, lho!26 Mar 20198792 kali
- Extrapulmonary Tuberculosis18 Mar 201911837 kali
- Manfaat Zat Besi untuk Tubuh14 Mar 20197976 kali
- Hipertensi pada Anak06 Mar 201927794 kali
- Gangguan Psikosomatis04 Mar 201911633 kali
- Pentingnya Tidur Untuk Kesehatan18 Feb 20198338 kali
- Waspada Demam Berdarah Dengue (DBD)!12 Feb 20199423 kali
- Fungsi Usus Buntu04 Feb 201917152 kali
- Serba-serbi Tonsil28 Jan 201934577 kali
- Protein dan Asam Amino21 Jan 201982814 kali
- Mengenal IQOS14 Jan 201937290 kali
- Mengenal Diet Keto07 Jan 20199314 kali
- Serba-Serbi Kurang Tidur31 Dec 20185196 kali
- Kolesterol yang Terlalu Rendah26 Dec 20183980 kali
- Ada Apa dengan Nasi?26 Dec 20185090 kali
- Benarkah Vape Tidak Berbahaya?11 Dec 20186980 kali
- Efusi Pleura12 Nov 201820377 kali
- Pneumonia06 Nov 20188919 kali
- Encephalitis29 Oct 20187199 kali
- Meningitis22 Oct 20189379 kali
- Imunisasi Rotavirus15 Oct 201815710 kali
- Prostatitis11 Jul 20188342 kali
- Cystitis02 Jul 201815411 kali
- Tahan Banting Selama Puasa04 Jun 20184153 kali
- Vaksin untuk anak : Iya atau Tidak?21 May 20184044 kali
- Vaksin Cacar Air, Penting atau Tidak ?30 Apr 201816156 kali
- Eclampsia23 Apr 20184866 kali
- Chikungunya12 Mar 201813046 kali
- Rubeola05 Mar 201813065 kali
- Benign Prostatic Hyperplasia05 Feb 20189172 kali
- Transplantasi Liver06 Mar 20177962 kali
- Diet sehat itu seperti apa?06 Mar 20175419 kali
- Sirosis Hati06 Mar 201718489 kali
- Pre-Diabetes, akankah menjadi Diabetes?06 Mar 201710498 kali
- Pancreatic Cancer03 Mar 20178103 kali
- Kanker Lambung03 Mar 201711384 kali
- HFMD02 Mar 20179977 kali
- Cholelithiasis02 Mar 201763691 kali
- Alcohol-Related Liver Disease02 Mar 20176737 kali
- Rokok Elektronik: Penolong dari Ketergantungan atau Alternatif Baru Merokok?10 Dec 20166851 kali
Follow Us
