11 July 2022
4588
4588
Reasuransi Jiwa
Apakah itu PAYDI?
PAYDI yang juga dikenal sebagai Produk Asuransi Unit Link, merupakan produk asuransi yang memiliki proporsi perlindungan terhadap risiko kematian yang dikaitkan dengan investasi, memiliki masa pertanggungan tertentu, dan memiliki strategi investasi yang spesifik. Dalam pemasaran PAYDI, keterbukaan informasi kepada Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta harus diutamakan oleh Perusahaan Asuransi selaku Penanggung, baik sebelum maupun setelah polis diterbitkan.
SEOJK PAYDI merupakan amanat dari POJK 23/2015 tentang Produk Asuransi dan Pemasaran Produk Asuransi (POJK 23/2015) serta POJK 69/2016 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi, Perusahaan Asuransi Syariah, Perusahaan Reasuransi, dan Perusahaan Reasuransi Syariah. SEOJK PAYDI secara spesifik dan mendetail mengatur penyelenggaraan PAYDI oleh Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Asuransi Syariah, termasuk unit usaha syariah. Berdasarkan POJK tersebut, hal-hal yang perlu diatur lebih lanjut dalam SEOJK PAYDI antara lain adalah mengenai kriteria, proporsi manfaat kematian dan manfaat investasi, nama dan strategi investasi, nilai aset subdana, dan brosur pemasaran PAYDI.
Perusahaan Asuransi selaku Penanggung harus menekankan penjelasan bahwa PAYDI merupakan produk asuransi dengan tujuan untuk memberikan manfaat perlindungan atas risiko, serta memberikan penjelasan mengenai manfaat yang dikaitkan investasi secara berimbang, antara potensi hasil investasi dan potensi risiko investasi. Dalam pemasaran PAYDI, Perusahaan Asuransi harus memastikan aspek kesesuaian PAYDI dan Subdana dengan kebutuhan, kemampuan, dan profil risiko calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta. Selain itu, Perusahaan Asuransi juga harus memastikan adekuatnya pemahaman calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta mengenai PAYDI yang dipasarkan, serta terpenuhinya kecukupan data, informasi, dan dokumen yang diperlukan untuk proses underwriting (seleksi risiko).
Perusahaan Asuransi selaku Penanggung hendaknya hanya menerima premi atau kontribusi, apabila telah dapat memastikan bahwa permohonan asuransi Tertanggung atau Peserta telah diterima berdasarkan ketentuan underwriting yang ditetapkan oleh Perusahaan Asuransi. Hal penting yang menjadi concern dari ditetapkannya SEOJK PAYDI ini adalah adanya poin yang menyatakan bahwa periode tunggu (waiting period) pada PAYDI, hanya dapat diberlakukan kepada Tertanggung atau Peserta, apabila Tertanggung atau Peserta telah memilih untuk tidak melakukan pemeriksaan kesehatan (medical check-up), sesuai dengan ketentuan underwriting, dan telah memahami konsekuensi dari diberlakukannya masa tunggu pada polis asuransinya.
Menilik kebijakan terkait waiting period pada SEOJK PAYDI tersebut, dan melihat reaksi industri terhadapnya, tentunya akan membuat kita menjadi bertanya-tanya: seberapa pentingkah peranan ketentuan waiting period pada polis asuransi? Serta, seberapa besarkah dampaknya apabila ketentuan waiting period tersebut dihapuskan dari polis asuransi?
Untuk dapat menjawab kedua pertanyaan tersebut, kita harus terlebih dahulu memahami konsep peralihan risiko dari Tertanggung ke Perusahaan Asuransi.
Waiting Period dalam Polis Asuransi
Kita tentunya telah memahami bahwa ketika Perusahaan Asuransi selaku Penanggung menyetujui pengajuan polis dan menerima pembayaran premi dari seorang Tertanggung, maka, Perusahaan Asuransi tersebut telah mengikatkan dirinya, bersedia, dan berkomitmen untuk menerima peralihan risiko yang mungkin dan berpotensi terjadi pada Tertanggung. Dalam hal Asuransi Jiwa, apabila Tertanggung mengalami suatu risiko baik itu risiko kematian, kecelakaan, ketidakmampuan, ataupun penyakit tertentu, maka, Perusahaan Asuransi berkewajiban untuk membayarkan sejumlah manfaat kepada Tertanggung tersebut atau Pemegang Polisnya, sesuai dengan kesepakatan yang tercantum pada polis asuransi.
Nah, apabila kita akan menerima peralihan risiko dari pihak lainnya, tentunya, kita harus mengetahui betul risiko apa yang akan kita tanggung, dan seberapa besar kemungkinan risiko tersebut akan terjadi, bukan?
Hal yang sama juga berlaku bagi Perusahaan Asuransi. Untuk dapat memutuskan apakah suatu pengajuan asuransi dapat diterima atau tidak, Perusahaan Asuransi akan melakukan proses underwriting, yang di dalamnya akan meliputi proses risk identification, risk assessment, dan penetapan keputusan underwriting. Adapun proses underwriting yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi, dapat dilakukan dengan ataupun tanpa pemeriksaan kesehatan (medical check-up), sesuai dengan ketentuan underwriting yang berlaku pada masing-masing perusahaan. Seluruh rangkaian proses underwriting dimaksudkan agar Tertanggung mendapat kesempatan melakukan disclosure atas semua risiko yang ada pada dirinya, dan sebaliknya, Perusahaan Asuransi juga berkesempatan untuk menilai risiko pada Tertanggung dan memutuskan akan menerima risiko tersebut atau tidak.
Mungkin banyak yang mengira kalau dengan melakukan pemeriksaan kesehatan, Perusahaan Asuransi seharusnya sudah memahami betul risiko apa saja yang ada pada Tertanggung. Sayangnya, hal tersebut tidak selalu terjadi.
Pemeriksaan kesehatan yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi memiliki keterbatasan dalam pelaksanaannya, baik dari segi jenis pemeriksaan, waktu, biaya, maupun potensi fraud yang dapat dilakukan oleh calon Tertanggung. Misalnya, apabila seorang calon Tertanggung memiliki riwayat penyakit jantung namun pemeriksaan kesehatan yang dilakukannya ‘hanya’ pemeriksaan fisik dan pemeriksaan urine, maka, belum tentu riwayat penyakit jantungnya dapat terlihat oleh underwriter dan menjadi bagian dari proses seleksi risiko. Di sisi lain, pemeriksaan kesehatan yang sangat komprehensif, meskipun memiliki maksud yang baik, dikhawatirkan justru akan membebani calon Tertanggung.
Segala keterbatasan yang ada pada pemeriksaan kesehatan, membuat Perusahaan Asuransi belum tentu dapat selalu ‘menangkap’ seluruh potensi risiko yang ada pada seorang calon Tertanggung. Hal tersebut dapat diperparah apabila adanya intensi non-disclosure dari Tertanggung, di mana, Tertanggung dengan sengaja ‘menyembunyikan’ atau tidak menginformasikan riwayat penyakitnya, agar hal tersebut tidak diketahui oleh underwriter dan tidak mempersulit proses pengajuan asuransinya.
Adanya potensi risiko yang belum dapat ‘tertangkap’ oleh pemeriksaan kesehatan, serta adanya potensi fraud dan non-disclosure dari Tertanggung, membuat Perusahaan Asuransi harus memberlakukan ketentuan-ketentuan lainnya, yang diharapkan dapat membantu memagari potensi risiko yang ada dan belum ‘tertangkap’. Penerapan ketentuan-ketentuan tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa risiko yang menjadi liabilitas dari Perusahaan Asuransi, hanyalah risiko yang telah diungkapkan oleh Tertanggung, serta telah dinilai dan disetujui oleh Perusahaan Asuransi.
Salah satu ‘pagar’ yang diberlakukan oleh Perusahaan Asuransi adalah ketentuan waiting period, di mana, ketentuan ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa klaim yang terjadi terlalu dini pada awal pertanggungan asuransi, tidak menjadi liabilitas dari Perusahaan Asuransi selaku Penanggung. Hal tersebut lantaran klaim yang terjadi terlalu dini (early claim) dikhawatirkan merupakan risiko yang memang sudah terjadi sebelum polis dimulai (pre-existing condition), yang dikhawatirkan merupakan suatu indikasi ‘kesengajaan’ dari Tertanggung yang membeli polis asuransi karena menyadari risiko yang ada pada dirinya (anti-seleksi).
Ketentuan waiting period pada dasarnya merupakan suatu win-win solution, yang memastikan bahwa risiko yang merupakan bagian dari pre-existing condition tidak akan menjadi liabilitas dari Penanggung, dan di sisi lain, Tertanggung pun tidak terbebani dalam proses pengajuan polis dan seleksi risiko. Hal ini tentu diharapkan tidak yang memastikan bahwa tidak ada pihak yang dirugikan, baik itu Tertanggung maupun Penanggung. Hal ini penting, mengingat, dalam suatu pertanggungan dan kontrak asuransi diperlukan good-will dari semua pihak yang terkait.
Bagaimana support Indonesia Re kepada ceding companies dalam menyikapi SEOJK PAYDI?
Untuk menyikapi diberlakukannya SEOJK PAYDI ini, Indonesia Re telah melakukan berbagai analisa, simulasi data, serta diskusi, baik itu diskusi internal, maupun diskusi eksternal dengan berbagai ceding companies, partner retrosesi, asosiasi, bahkan OJK. Meskipun secara umum Indonesia Re selaku partner reasuransi Indonesia yang kredibel akan berupaya memberikan support terbaik kepada para ceding companies, sampai saat ini masih belum dapat dirumuskan secara firm dan mendetail bagaimana bentuk dari support tersebut.
Hal pertama yang menjadi kendala adalah upaya mitigasi yang akan dilakukan sebagai ‘subsitusi’ atas adanya opsi penghapusan ketentuan waiting period. Sebagian besar pelaku Industri Asuransi Indonesia telah menyepakati perlunya pemberlakuan pemeriksaan kesehatan sebagai suatu mandatory enrollment bagi calon Tertanggung yang memilih untuk tidak menerapkan ketentuan waiting period pada polis asuransinya. Sayangnya, sampai saat ini masih belum disepakati cakupan pemeriksaan kesehatan yang harus dilakukan, apakah harus dilakukan pemeriksaan kesehatan yang sangat komprehensif untuk mengeliminasi sebanyak mungkin potensi risiko yang ada, atau dapat dilakukan pemeriksaan kesehatan yang sederhana, yang lebih merupakan ‘syarat peluruh’ pemberlakuan ketentuan waiting period pada polis asuransi Tertanggung.
Apapun opsi pemeriksaan kesehatan yang diambil, tentu harus melalui proses kajian yang mendalam, agar pemberlakuan SEOJK PAYDI ini tetap pada hakikat pembuatannya, yakni untuk memberikan perlindungan asuransi yang optimal bagi Tertanggung, tanpa membebani Tertanggung dalam proses pengajuan polisnya.
Hal kedua yang turut menjadi kendala dalam perumusan upaya mitigasi adalah adanya keterbatasan Indonesia Re dalam pemberian support kepada ceding companies. PAYDI merupakan produk asuransi yang dapat memberikan manfaat besar kepada Pemegang Polis atau Tertanggungnya. Keterbatasan Indonesia Re ini akan sangat terlihat pada polis asuransi dengan nilai yang sangat besar. Oleh karena itu, dalam perumusan upaya mitigasi risiko, Indonesia Re juga sangat perlu untuk berdiskusi dengan partner retrosesi.
Dalam diskusi dengan partner retrosesi, hal pertama yang menjadi kendala adalah tidak umumnya praktik ‘penghapusan’ ketentuan waiting period ini pada suatu polis asuransi di Industri Asuransi secara global. Meskipun demikian, partner retrosesi yang menjalankan bisnisnya di Indonesia, tentu juga diharuskan untuk comply dengan peraturan dan kebijakan yang telah ditetapkan oleh OJK selaku regulator di Indonesia. Oleh karena itu, partner retrosesi pun membutuhkan waktu untuk melakukan analisa serta diskusi juga, sebelum memutuskan support apakah yang dapat diberikan kepada Indonesia Re dan Industri Asuransi Indonesia.
Indonesia Re akan selalu menyambut ajakan diskusi dari ceding companies dan Industri Asuransi secara umum dengan tangan terbuka. Adapun langkah pertama Indonesia Re dalam memberikan support kepada ceding companies dalam menyikapi SEOJK PAYDI ini adalah dengan memintakan data produk yang berpotensi terdampak SEOJK PAYDI tersebut, serta data business experience yang ada pada masing-masing ceding companies.
Pengumpulan data dan informasi ini selayaknya dipahami, karena setiap ceding companies memiliki profil, karakteristik, serta portofolio bisnis yang berbeda di Indonesia Re. Sehingga, solusi dan upaya mitigasi risiko yang akan ditawarkan oleh Indonesia Re tentunya tidak dapat bersifat general, dan lebih bersifat customized, agar solusi dan upaya mitigasi risiko tersebut dapat bermanfaat secara optimal bagi para ceding companies. Hal ini diharapkan, Indonesia Re dapat memberikan support terbaik, agar para ceding companies selaku mitra bisnis Indonesia Re, dapat comply terhadap SEOJK PAYDI yang telah ditetapkan, namun juga tetap dapat melakukan proses seleksi risiko dengan baik dan prudent, serta tetap competitive di market.
Akhir kata, Indonesia Re menyampaikan terima kasih atas kerja sama dan support yang selama ini dijalin dan diberikan oleh ceding companies. Indonesia Re akan senantiasa berkomitmen dan berupaya, agar dapat memberikan pelayanan terbaik dan solusi berkelas internasional kepada ceding companies selaku mitra bisnis.
Stay safe and healthy, semuanya! J
Menyikapi Penghapusan Ketentuan Waiting Period pada SEOJK PAYDI
Sejak ditetapkan pada tanggal 14 Maret 2022 lalu, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 5/SEOJK.05/2022 tentang Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi (SEOJK PAYDI) telah menimbulkan polemik di Industri Asuransi Indonesia. Polemik tersebut lahir dari concern para pelaku Industri Asuransi Indonesia, yang merasa bahwa beberapa kebijakan yang ditetapkan pada SEOJK PAYDI tersebut tidak terlalu ‘berpihak’ pada Perusahaan Asuransi selaku Penanggung.
Sebelum membahas tentang SEOJK PAYDI dan dampaknya pada Industri Asuransi Indonesia, ada baiknya kita membahas tentang PAYDI terlebih dahulu, agar kita memiliki pemahaman yang serupa dalam diskusi artikel ini.
Sebelum membahas tentang SEOJK PAYDI dan dampaknya pada Industri Asuransi Indonesia, ada baiknya kita membahas tentang PAYDI terlebih dahulu, agar kita memiliki pemahaman yang serupa dalam diskusi artikel ini.
Apakah itu PAYDI?
PAYDI yang juga dikenal sebagai Produk Asuransi Unit Link, merupakan produk asuransi yang memiliki proporsi perlindungan terhadap risiko kematian yang dikaitkan dengan investasi, memiliki masa pertanggungan tertentu, dan memiliki strategi investasi yang spesifik. Dalam pemasaran PAYDI, keterbukaan informasi kepada Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta harus diutamakan oleh Perusahaan Asuransi selaku Penanggung, baik sebelum maupun setelah polis diterbitkan.
SEOJK PAYDI merupakan amanat dari POJK 23/2015 tentang Produk Asuransi dan Pemasaran Produk Asuransi (POJK 23/2015) serta POJK 69/2016 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi, Perusahaan Asuransi Syariah, Perusahaan Reasuransi, dan Perusahaan Reasuransi Syariah. SEOJK PAYDI secara spesifik dan mendetail mengatur penyelenggaraan PAYDI oleh Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Asuransi Syariah, termasuk unit usaha syariah. Berdasarkan POJK tersebut, hal-hal yang perlu diatur lebih lanjut dalam SEOJK PAYDI antara lain adalah mengenai kriteria, proporsi manfaat kematian dan manfaat investasi, nama dan strategi investasi, nilai aset subdana, dan brosur pemasaran PAYDI.
Perusahaan Asuransi selaku Penanggung harus menekankan penjelasan bahwa PAYDI merupakan produk asuransi dengan tujuan untuk memberikan manfaat perlindungan atas risiko, serta memberikan penjelasan mengenai manfaat yang dikaitkan investasi secara berimbang, antara potensi hasil investasi dan potensi risiko investasi. Dalam pemasaran PAYDI, Perusahaan Asuransi harus memastikan aspek kesesuaian PAYDI dan Subdana dengan kebutuhan, kemampuan, dan profil risiko calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta. Selain itu, Perusahaan Asuransi juga harus memastikan adekuatnya pemahaman calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta mengenai PAYDI yang dipasarkan, serta terpenuhinya kecukupan data, informasi, dan dokumen yang diperlukan untuk proses underwriting (seleksi risiko).
Perusahaan Asuransi selaku Penanggung hendaknya hanya menerima premi atau kontribusi, apabila telah dapat memastikan bahwa permohonan asuransi Tertanggung atau Peserta telah diterima berdasarkan ketentuan underwriting yang ditetapkan oleh Perusahaan Asuransi. Hal penting yang menjadi concern dari ditetapkannya SEOJK PAYDI ini adalah adanya poin yang menyatakan bahwa periode tunggu (waiting period) pada PAYDI, hanya dapat diberlakukan kepada Tertanggung atau Peserta, apabila Tertanggung atau Peserta telah memilih untuk tidak melakukan pemeriksaan kesehatan (medical check-up), sesuai dengan ketentuan underwriting, dan telah memahami konsekuensi dari diberlakukannya masa tunggu pada polis asuransinya.
Menilik kebijakan terkait waiting period pada SEOJK PAYDI tersebut, dan melihat reaksi industri terhadapnya, tentunya akan membuat kita menjadi bertanya-tanya: seberapa pentingkah peranan ketentuan waiting period pada polis asuransi? Serta, seberapa besarkah dampaknya apabila ketentuan waiting period tersebut dihapuskan dari polis asuransi?
Untuk dapat menjawab kedua pertanyaan tersebut, kita harus terlebih dahulu memahami konsep peralihan risiko dari Tertanggung ke Perusahaan Asuransi.
Waiting Period dalam Polis Asuransi
Kita tentunya telah memahami bahwa ketika Perusahaan Asuransi selaku Penanggung menyetujui pengajuan polis dan menerima pembayaran premi dari seorang Tertanggung, maka, Perusahaan Asuransi tersebut telah mengikatkan dirinya, bersedia, dan berkomitmen untuk menerima peralihan risiko yang mungkin dan berpotensi terjadi pada Tertanggung. Dalam hal Asuransi Jiwa, apabila Tertanggung mengalami suatu risiko baik itu risiko kematian, kecelakaan, ketidakmampuan, ataupun penyakit tertentu, maka, Perusahaan Asuransi berkewajiban untuk membayarkan sejumlah manfaat kepada Tertanggung tersebut atau Pemegang Polisnya, sesuai dengan kesepakatan yang tercantum pada polis asuransi.
Nah, apabila kita akan menerima peralihan risiko dari pihak lainnya, tentunya, kita harus mengetahui betul risiko apa yang akan kita tanggung, dan seberapa besar kemungkinan risiko tersebut akan terjadi, bukan?
Hal yang sama juga berlaku bagi Perusahaan Asuransi. Untuk dapat memutuskan apakah suatu pengajuan asuransi dapat diterima atau tidak, Perusahaan Asuransi akan melakukan proses underwriting, yang di dalamnya akan meliputi proses risk identification, risk assessment, dan penetapan keputusan underwriting. Adapun proses underwriting yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi, dapat dilakukan dengan ataupun tanpa pemeriksaan kesehatan (medical check-up), sesuai dengan ketentuan underwriting yang berlaku pada masing-masing perusahaan. Seluruh rangkaian proses underwriting dimaksudkan agar Tertanggung mendapat kesempatan melakukan disclosure atas semua risiko yang ada pada dirinya, dan sebaliknya, Perusahaan Asuransi juga berkesempatan untuk menilai risiko pada Tertanggung dan memutuskan akan menerima risiko tersebut atau tidak.
Mungkin banyak yang mengira kalau dengan melakukan pemeriksaan kesehatan, Perusahaan Asuransi seharusnya sudah memahami betul risiko apa saja yang ada pada Tertanggung. Sayangnya, hal tersebut tidak selalu terjadi.
Pemeriksaan kesehatan yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi memiliki keterbatasan dalam pelaksanaannya, baik dari segi jenis pemeriksaan, waktu, biaya, maupun potensi fraud yang dapat dilakukan oleh calon Tertanggung. Misalnya, apabila seorang calon Tertanggung memiliki riwayat penyakit jantung namun pemeriksaan kesehatan yang dilakukannya ‘hanya’ pemeriksaan fisik dan pemeriksaan urine, maka, belum tentu riwayat penyakit jantungnya dapat terlihat oleh underwriter dan menjadi bagian dari proses seleksi risiko. Di sisi lain, pemeriksaan kesehatan yang sangat komprehensif, meskipun memiliki maksud yang baik, dikhawatirkan justru akan membebani calon Tertanggung.
Segala keterbatasan yang ada pada pemeriksaan kesehatan, membuat Perusahaan Asuransi belum tentu dapat selalu ‘menangkap’ seluruh potensi risiko yang ada pada seorang calon Tertanggung. Hal tersebut dapat diperparah apabila adanya intensi non-disclosure dari Tertanggung, di mana, Tertanggung dengan sengaja ‘menyembunyikan’ atau tidak menginformasikan riwayat penyakitnya, agar hal tersebut tidak diketahui oleh underwriter dan tidak mempersulit proses pengajuan asuransinya.
Adanya potensi risiko yang belum dapat ‘tertangkap’ oleh pemeriksaan kesehatan, serta adanya potensi fraud dan non-disclosure dari Tertanggung, membuat Perusahaan Asuransi harus memberlakukan ketentuan-ketentuan lainnya, yang diharapkan dapat membantu memagari potensi risiko yang ada dan belum ‘tertangkap’. Penerapan ketentuan-ketentuan tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa risiko yang menjadi liabilitas dari Perusahaan Asuransi, hanyalah risiko yang telah diungkapkan oleh Tertanggung, serta telah dinilai dan disetujui oleh Perusahaan Asuransi.
Salah satu ‘pagar’ yang diberlakukan oleh Perusahaan Asuransi adalah ketentuan waiting period, di mana, ketentuan ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa klaim yang terjadi terlalu dini pada awal pertanggungan asuransi, tidak menjadi liabilitas dari Perusahaan Asuransi selaku Penanggung. Hal tersebut lantaran klaim yang terjadi terlalu dini (early claim) dikhawatirkan merupakan risiko yang memang sudah terjadi sebelum polis dimulai (pre-existing condition), yang dikhawatirkan merupakan suatu indikasi ‘kesengajaan’ dari Tertanggung yang membeli polis asuransi karena menyadari risiko yang ada pada dirinya (anti-seleksi).
Ketentuan waiting period pada dasarnya merupakan suatu win-win solution, yang memastikan bahwa risiko yang merupakan bagian dari pre-existing condition tidak akan menjadi liabilitas dari Penanggung, dan di sisi lain, Tertanggung pun tidak terbebani dalam proses pengajuan polis dan seleksi risiko. Hal ini tentu diharapkan tidak yang memastikan bahwa tidak ada pihak yang dirugikan, baik itu Tertanggung maupun Penanggung. Hal ini penting, mengingat, dalam suatu pertanggungan dan kontrak asuransi diperlukan good-will dari semua pihak yang terkait.
Bagaimana support Indonesia Re kepada ceding companies dalam menyikapi SEOJK PAYDI?
Untuk menyikapi diberlakukannya SEOJK PAYDI ini, Indonesia Re telah melakukan berbagai analisa, simulasi data, serta diskusi, baik itu diskusi internal, maupun diskusi eksternal dengan berbagai ceding companies, partner retrosesi, asosiasi, bahkan OJK. Meskipun secara umum Indonesia Re selaku partner reasuransi Indonesia yang kredibel akan berupaya memberikan support terbaik kepada para ceding companies, sampai saat ini masih belum dapat dirumuskan secara firm dan mendetail bagaimana bentuk dari support tersebut.
Hal pertama yang menjadi kendala adalah upaya mitigasi yang akan dilakukan sebagai ‘subsitusi’ atas adanya opsi penghapusan ketentuan waiting period. Sebagian besar pelaku Industri Asuransi Indonesia telah menyepakati perlunya pemberlakuan pemeriksaan kesehatan sebagai suatu mandatory enrollment bagi calon Tertanggung yang memilih untuk tidak menerapkan ketentuan waiting period pada polis asuransinya. Sayangnya, sampai saat ini masih belum disepakati cakupan pemeriksaan kesehatan yang harus dilakukan, apakah harus dilakukan pemeriksaan kesehatan yang sangat komprehensif untuk mengeliminasi sebanyak mungkin potensi risiko yang ada, atau dapat dilakukan pemeriksaan kesehatan yang sederhana, yang lebih merupakan ‘syarat peluruh’ pemberlakuan ketentuan waiting period pada polis asuransi Tertanggung.
Apapun opsi pemeriksaan kesehatan yang diambil, tentu harus melalui proses kajian yang mendalam, agar pemberlakuan SEOJK PAYDI ini tetap pada hakikat pembuatannya, yakni untuk memberikan perlindungan asuransi yang optimal bagi Tertanggung, tanpa membebani Tertanggung dalam proses pengajuan polisnya.
Hal kedua yang turut menjadi kendala dalam perumusan upaya mitigasi adalah adanya keterbatasan Indonesia Re dalam pemberian support kepada ceding companies. PAYDI merupakan produk asuransi yang dapat memberikan manfaat besar kepada Pemegang Polis atau Tertanggungnya. Keterbatasan Indonesia Re ini akan sangat terlihat pada polis asuransi dengan nilai yang sangat besar. Oleh karena itu, dalam perumusan upaya mitigasi risiko, Indonesia Re juga sangat perlu untuk berdiskusi dengan partner retrosesi.
Dalam diskusi dengan partner retrosesi, hal pertama yang menjadi kendala adalah tidak umumnya praktik ‘penghapusan’ ketentuan waiting period ini pada suatu polis asuransi di Industri Asuransi secara global. Meskipun demikian, partner retrosesi yang menjalankan bisnisnya di Indonesia, tentu juga diharuskan untuk comply dengan peraturan dan kebijakan yang telah ditetapkan oleh OJK selaku regulator di Indonesia. Oleh karena itu, partner retrosesi pun membutuhkan waktu untuk melakukan analisa serta diskusi juga, sebelum memutuskan support apakah yang dapat diberikan kepada Indonesia Re dan Industri Asuransi Indonesia.
Indonesia Re akan selalu menyambut ajakan diskusi dari ceding companies dan Industri Asuransi secara umum dengan tangan terbuka. Adapun langkah pertama Indonesia Re dalam memberikan support kepada ceding companies dalam menyikapi SEOJK PAYDI ini adalah dengan memintakan data produk yang berpotensi terdampak SEOJK PAYDI tersebut, serta data business experience yang ada pada masing-masing ceding companies.
Pengumpulan data dan informasi ini selayaknya dipahami, karena setiap ceding companies memiliki profil, karakteristik, serta portofolio bisnis yang berbeda di Indonesia Re. Sehingga, solusi dan upaya mitigasi risiko yang akan ditawarkan oleh Indonesia Re tentunya tidak dapat bersifat general, dan lebih bersifat customized, agar solusi dan upaya mitigasi risiko tersebut dapat bermanfaat secara optimal bagi para ceding companies. Hal ini diharapkan, Indonesia Re dapat memberikan support terbaik, agar para ceding companies selaku mitra bisnis Indonesia Re, dapat comply terhadap SEOJK PAYDI yang telah ditetapkan, namun juga tetap dapat melakukan proses seleksi risiko dengan baik dan prudent, serta tetap competitive di market.
Akhir kata, Indonesia Re menyampaikan terima kasih atas kerja sama dan support yang selama ini dijalin dan diberikan oleh ceding companies. Indonesia Re akan senantiasa berkomitmen dan berupaya, agar dapat memberikan pelayanan terbaik dan solusi berkelas internasional kepada ceding companies selaku mitra bisnis.
Stay safe and healthy, semuanya! J
Penulis
dr. Laras Prabandini Sasongko, AAAIJ
Email: laras@indonesiare.co.id
Artikel
- InsurTech: A Growing Synergy Between Insurance, Technology, and Healthcare
13 Sep 2024
758 kali - Sepak Terjang Streptococcal Toxic Shock Syndrome (STSS)09 Jul 20241113 kali
- Pengaruh Penggunaan Proton Pump Inhibitor terhadap Gangguan Kandung Empedu27 Jun 20241140 kali
- Mengenal ‘Disease X’, The Future Next Pandemic?06 May 20241523 kali
- Vertigo dan Meniere’s Disease02 Apr 20241639 kali
- Potensi dan Langkah Mitigasi Bahaya Rokok Elektrik07 Feb 20241395 kali
- Kebangkitan Infeksi Polio di Indonesia23 Jan 20241365 kali
- Mengenal COVID-19 Varian JN.122 Dec 20233896 kali
- Lonjakan Kasus COVID-19 di Akhir Tahun 202320 Dec 20233872 kali
- Potret Wabah ‘Pneumonia Misterius’ di Indonesia dan Dunia07 Dec 20234432 kali
- Infeksi HPV, Kanker Cervix, dan Metode Pencegahannya04 Dec 20234259 kali
- Perspektif Kepemilikan Asuransi Penyakit Kritis bagi Kelompok Usia Muda21 Nov 20234329 kali
- Kemunculan Kasus Mpox Kedua: Apakah Berpotensi Menjadi Epidemi Baru di Indonesia?30 Oct 20233571 kali
- Underweight dan Bahaya Kesehatan di Baliknya10 Oct 20233560 kali
- Penggunaan Air Purifier: Apakah Merupakan Solusi Efektif untuk Mengatasi Gangguan Pernapasan akibat Kualitas Udara Buruk?03 Oct 20233108 kali
- Fenomena Peningkatan Insidensi HIV/AIDS pada Ibu Rumah Tangga12 Jun 20239660 kali
- Marburg Virus Disease24 May 20236152 kali
- Sudden Sensorineural Hearing Loss26 Apr 20239137 kali
- Tuberculosis pada Anak10 Apr 20239934 kali
- Flu Burung Clade 2.3.4.4b28 Mar 202310960 kali
- Penerapan Sustainable Development Goals (SDGs) dalam Operasional Industri Perasuransian Nasional20 Feb 202315724 kali
- Memahami Fenomena Bonus Demografi dan Pengaruhnya pada Industri Asuransi Jiwa26 Jan 202319446 kali
- Vaksin Inavac12 Jan 202316289 kali
- Stroke Batang Otak06 Jan 202319416 kali
- Ada Apa dengan China?28 Dec 202211767 kali
- Gonorrhea Superbug21 Dec 202211578 kali
- Crimean-Congo Hemorrhagic Fever14 Dec 20226547 kali
- Vaksin IndoVac29 Nov 20225894 kali
- Cedera Sambaran Petir24 Nov 20224697 kali
- Emboli Paru dan Tragedi Perayaan Halloween di Itaewon11 Nov 20224630 kali
- Covid Subvarian XBB dan XBC03 Nov 20223908 kali
- Fenomena Resistensi Antibiotik dan Infeksi Superbug26 Oct 20224614 kali
- Telaah Fenomena Gagal Ginjal Akut pada Anak18 Oct 20225840 kali
- Penggunaan Kendaraan Listrik dari Perspektif Kesehatan dan Lingkungan04 Oct 20228519 kali
- Zero Covid Policy22 Sep 20225398 kali
- Fenomena Antibody Dependent Enhancement (ADE) pada Sistem Imun31 Aug 20225375 kali
- Mengenal Batuk Berdarah22 Aug 20228830 kali
- Mengenal Virus Langya dan Potensi Emerging Disease12 Aug 20222503 kali
- Long Covid dalam Perspektif Asuransi Jiwa dan Kesehatan05 Aug 20222803 kali
- Covid Centaurus26 Jul 20222798 kali
- Telaah Ganja Medis sebagai Alternatif Pengobatan07 Jul 20224124 kali
- Ada Apa dengan BA.4 dan BA.5?24 Jun 20222310 kali
- Ramsay-Hunt Syndrome20 Jun 20222716 kali
- Keterkaitan Asma dengan GERD10 Jun 20224745 kali
- Penyakit Virus Hendra03 Jun 20222859 kali
- Mengenal Cacar Monyet26 May 20222355 kali
- Keterkaitan Infeksi Covid dengan Hepatitis Misterius19 May 20222516 kali
- Hepatitis Misterius19 May 20222577 kali
- Serba-Serbi Sakit Pinggang11 May 20224860 kali
- Evidence Based Medicine22 Apr 202217626 kali
- Mewaspadai Potensi Penyakit Ginjal pada Penyintas Covid07 Apr 20222974 kali
- Penyakit Tipes, Penyakit Masyarakat Indonesia31 Mar 20225012 kali
- Menilik Kesiapan Indonesia vs Negara Tetangga Dalam Melangkah Ke Status Endemi29 Mar 20222584 kali
- Riwayat Pandemi Flu Spanyol 191816 Mar 20227380 kali
- Son of Omicron09 Mar 20222489 kali
- Vaksin Zifivax22 Feb 20226649 kali
- Bahaya Strobo Bagi Kesehatan15 Feb 20223637 kali
- Flurona, Infeksi Apakah Itu?02 Feb 20222340 kali
- Pentingnya Warna Urine Sebagai Indikator Kesehatan25 Jan 202234393 kali
- Spinal Cord Injury17 Jan 202212061 kali
- Mengenal Gerd03 Jan 20225672 kali
- Tentang Varian Omicron10 Dec 20213109 kali
- Mengenal Nyeri Dada06 Dec 20214510 kali
- Mengenal Insomnia dan Sleep Deprivation29 Nov 202112924 kali
- Mental Health Awareness Di Lingkungan Kerja23 Nov 20217987 kali
- Dampak Kemunculan Virus Covid Subvarian Delta Plus12 Nov 20212978 kali
- Pemberian Vaksin Pfizer Pada Anak29 Oct 20213684 kali
- Risiko Myokarditis Pada Penerima Vaksin MRNA19 Oct 20217076 kali
- Pengajuan Asuransi Jiwa dan Kesehatan Bagi Penyintas Covid06 Oct 20212670 kali
- Tentang Varian Mu28 Sep 20213001 kali
- Tentang Vaksin Sputnik-V15 Sep 20214050 kali
- Badai Sitokin pada Penderita Covid01 Sep 20219462 kali
- Vaksin Moderna Di Indonesia25 Aug 20215890 kali
- Amunisi Pandemi Anak Bangsa09 Aug 20213322 kali
- Pemberian Dosis Booster pada Program Vaksinasi Covid di Indonesia05 Aug 20213779 kali
- Telaah Penggunaan Azithromycin dalam Pengobatan COVID-1928 Jul 202110574 kali
- Peranan Vitamin D dalam Imunitas23 Jul 20217193 kali
- Polemik Ivermectin dalam Pengobatan COVID-1914 Jul 20214337 kali
- Peningkatan Kasus COVID-19 pada Anak di Indonesia28 Jun 20213262 kali
- Peranan Varian Mutasi dalam Lonjakan Kasus COVID-19 di Indonesia18 Jun 20213248 kali
- Wacana Sekolah Tatap Muka di Tengah Pandemi COVID-1914 Jun 20218204 kali
- Infeksi Jamur Hitam pada Penderita COVID-1910 Jun 20214488 kali
- Program Vaksinasi Gotong Royong09 Jun 20213715 kali
- Faedah Pemberian Terapi Plasma Konvalesen bagi Penderita COVID-1904 Jun 20214376 kali
- Fenomena Long Covid pada Penyintas18 May 20215923 kali
- Mengenal Varian P1 dari SARS-CoV-230 Apr 20213670 kali
- Vaksin COVID-19 untuk Ibu Hamil19 Apr 20213843 kali
- Mengenal Varian Trégor16 Apr 20212916 kali
- Multisystem Inflammatory Syndrome In Children (Mis-C)24 Mar 202113311 kali
- Polemik Vaksin Astrazeneca19 Mar 20215806 kali
- Tentang Varian Mutasi B 117 Yang hadir di Indonesia15 Mar 20212941 kali
- Pengembangan Vaksin Covid-19 Di Indonesia26 Feb 20214853 kali
- Rekomendasi Terbaru Kemenkes Untuk Vaksinasi Covid-1918 Feb 20215274 kali
- Proses Pengelolaan Masker Medis Bekas Pakai15 Feb 20214106 kali
- Pandemic Fatigue11 Feb 20213113 kali
- Telaah Imunitas Dalam Disiplin Ilmu Psikoneuroimunologi01 Feb 20216777 kali
- Fakta-Fakta Terkait Kejadian Kematian Penerima Vaksin Pfizer22 Jan 20214269 kali
- Kesiapan Edar Vaksin Sinovac di Indonesia15 Jan 20214061 kali
- ISOLASI MANDIRI PADA COVID-1908 Jan 20214131 kali
- Mengenal Mutasi VUI-202012/0104 Jan 20213059 kali
- Delirium pada Penderita COVID-1923 Dec 20206017 kali
- Wacana Dimulainya Penyelenggaraan Sekolah Tatap Muka Kembali23 Dec 20203265 kali
- Gangguan Pencernaan Pada Kasus Covid-1922 Dec 20206394 kali
- Potensi Terjadinya Cross-Reactive-Immunity Terhadap Individu Yang Belum Terekspos Sars-Cov-221 Dec 20204110 kali
- Mengenal Vaksin Pfizer27 Nov 20207655 kali
- Klorokuin Dalam Pengobatan Covid-1920 Nov 20204376 kali
- Dominasi Klaster Perkantoran Pada Pandemi COVID-1920 Nov 20203444 kali
- Risiko Transmisi Covid-19 Dalam Penerbangan17 Nov 20203223 kali
- Antibody Dependent Enhancement02 Nov 202010212 kali
- Mengenal Herd Immunity24 Jul 20204180 kali
- Mungkinkah COVID-19 terjadi pada hewan?20 Jul 20203639 kali
- Virus Flu Babi G4 EA H1N1, Akankan Menjadi Pandemi Baru Di Tahun Ini ?03 Jul 20204531 kali
- Penggunaan Masker Dalam Kehidupan ‘Normal Baru’26 Jun 20203774 kali
- Kilas Balik Penanganan COVID-19 di Indonesia28 May 20203094 kali
- COVID-19 dan Penyakit Kardiovaskular11 May 20203651 kali
- Proses Pembuatan Vaksin05 May 202078377 kali
- COVID-19 dan Demam Dengue28 Apr 20203900 kali
- Mitos dan Fakta tentang COVID-1923 Mar 20203851 kali
- Menangani Gigitan Ular02 Mar 20207379 kali
- Mengenal GERD24 Feb 20207557 kali
- Serba-Serbi Jamu17 Feb 20204071 kali
- Mengoptimalkan Kekebalan Tubuh10 Feb 20203002 kali
- 2019 - Novel Coronavirus28 Jan 20203944 kali
- Vegan vs Vegetarian20 Jan 20204501 kali
- Banjir, Penyakit Pes, dan Leptospirosis13 Jan 202010092 kali
- Serba-Serbi Vitamin D06 Jan 20203286 kali
- Hyperventilation Syndrome30 Dec 201923950 kali
- Pentingnya Kalsium untuk Tubuh26 Dec 20197716 kali
- Serba-Serbi Keluarga Berencana17 Dec 20196924 kali
- Chronic Fatigue Syndrome09 Dec 20198385 kali
- Hipnosis dan Diet Hipnoterapi03 Dec 20197106 kali
- Manfaat Ikan Salmon25 Nov 20198055 kali
- Ulkus Lambung18 Nov 201916199 kali
- Sifilis12 Nov 201920814 kali
- Mengkonsumsi Vitamin C05 Nov 20196776 kali
- Skizofrenia28 Oct 20198184 kali
- Overdosis Kafein21 Oct 20193344 kali
- Bahaya Mengkonsumsi Makanan dan Minuman Panas16 Oct 201916228 kali
- Peran Kolesterol bagi Kesehatan Tubuh27 Aug 20198273 kali
- Penyebab Bau Badan14 Aug 20195100 kali
- Social Drinker05 Aug 201917431 kali
- Mengenal Kandung Empedu30 Jul 201958995 kali
- Nutrisi untuk Rambut15 Jul 20192982 kali
- Mengenal Rambut08 Jul 201947673 kali
- Apakah Menguap Itu Selalu Pertanda Mengantuk01 Jul 20198364 kali
- Serba Serbi Warna Ingus28 Jun 201923346 kali
- Mengenal Cacar Monyet21 May 20194901 kali
- Manfaat Berpuasa bagi Kesehatan06 May 20193151 kali
- Mengapa Garam Dapat Menyebabkan Tekanan Darah Meningkat?29 Apr 201928531 kali
- Mengapa Kita Mengalami Cegukan?22 Apr 201911776 kali
- Manfaat Bawang Putih15 Apr 20198885 kali
- Mau tidur siang? Ternyata ada aturannya, lho!26 Mar 20198658 kali
- Extrapulmonary Tuberculosis18 Mar 201911709 kali
- Manfaat Zat Besi untuk Tubuh14 Mar 20197853 kali
- Hipertensi pada Anak06 Mar 201927477 kali
- Gangguan Psikosomatis04 Mar 201911501 kali
- Pentingnya Tidur Untuk Kesehatan18 Feb 20198223 kali
- Waspada Demam Berdarah Dengue (DBD)!12 Feb 20199307 kali
- Fungsi Usus Buntu04 Feb 201916950 kali
- Serba-serbi Tonsil28 Jan 201934338 kali
- Protein dan Asam Amino21 Jan 201982093 kali
- Mengenal IQOS14 Jan 201936968 kali
- Mengenal Diet Keto07 Jan 20199162 kali
- Serba-Serbi Kurang Tidur31 Dec 20185096 kali
- Kolesterol yang Terlalu Rendah26 Dec 20183907 kali
- Ada Apa dengan Nasi?26 Dec 20185010 kali
- Benarkah Vape Tidak Berbahaya?11 Dec 20186866 kali
- Efusi Pleura12 Nov 201819959 kali
- Pneumonia06 Nov 20188759 kali
- Encephalitis29 Oct 20187097 kali
- Meningitis22 Oct 20189210 kali
- Imunisasi Rotavirus15 Oct 201815592 kali
- Prostatitis11 Jul 20188224 kali
- Cystitis02 Jul 201815221 kali
- Tahan Banting Selama Puasa04 Jun 20184064 kali
- Vaksin untuk anak : Iya atau Tidak?21 May 20183942 kali
- Vaksin Cacar Air, Penting atau Tidak ?30 Apr 201816017 kali
- Eclampsia23 Apr 20184786 kali
- Chikungunya12 Mar 201812871 kali
- Rubeola05 Mar 201812954 kali
- Benign Prostatic Hyperplasia05 Feb 20189043 kali
- Transplantasi Liver06 Mar 20177827 kali
- Diet sehat itu seperti apa?06 Mar 20175346 kali
- Sirosis Hati06 Mar 201718299 kali
- Pre-Diabetes, akankah menjadi Diabetes?06 Mar 201710379 kali
- Kanker Pankreas03 Mar 20178001 kali
- Kanker Lambung03 Mar 201711261 kali
- HFMD02 Mar 20179837 kali
- Cholelithiasis02 Mar 201763243 kali
- Alcohol-Related Liver Disease02 Mar 20176648 kali
- Rokok Elektronik: Penolong dari Ketergantungan atau Alternatif Baru Merokok?10 Dec 20166746 kali
Follow Us
